Kolejka po Kasę

CZY MOŻNA DOSTAĆ KREDYT GOTÓWKOWY BĘDĄC W TRUDNEJ SYTUACJI?

Wiele osób przeżywa w swoim życiu trudny okres, który znacznie ułatwić mogłaby pożyczka pieniędzy. Czy jednak jest szansa na pozytywną decyzję od banku kiedy mamy problemy finansowe?

CZY MOŻNA DOSTAĆ POŻYCZKĘ BEZ UMOWY O PRACĘ?

Pozytywna decyzja w takiej sytuacji nie jest niczym nadzwyczajnym – warto pamiętać, że na podjęcie decyzji nie wpływa jedynie to czy mamy umowę o pracę. Przede wszystkim bank będzie interesowało to, czy mamy źródło dochodu, oszczędności i czy nasze miesięczne przychody są wyższe niż wydatki. Oprócz tego jeżeli posiadamy dobrą historię kredytową, to będzie to ogromną zaletą.

CZY MOŻNA MIEĆ INNE ZOBOWIĄZANIA I DOSTAĆ KREDYT?

Można, jednak w takim przypadku będzie znacznie ciężej o pozytywną decyzję, czasami również dostaniemy gorszą ofertę niż osoby, które takim zobowiązań nie mają. Banki podchodzą do takich przypadków indywidualnie, w związku z czym w razie odmowy, warto spróbować również w innym. Rozwiązaniem w takiej sytuacji mogą również być firmy pożyczkowe, które znacznie łatwiej udzielają kredytów osobom z zadłużeniami.

JAK ZWIĘKSZYĆ SWOJĄ ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ?

Zdolność kredytowa to czynnik, na który pracuje się całe życie. Podejmując odpowiedzialne i przemyślane decyzje możemy więc zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu, w momencie w którym znajdziemy się w trudnej sytuacji finansowej. Zwiększenie zdolności kredytowej polega głównie na:

-zredukowaniu wydatków i zwiększeniu przychodów: z perspektywy banku, osoby które przejawiają tendencję wzrostową w kwestii gromadzenia oszczędności, będą miały większą szansę na pozytywną decyzję

-spłacaniu zadłużeń w ustalonym terminie: spłacając zobowiązania na czas, budujemy pozytywną historię kredytową, która może przekonać bank, że będziemy dla niego dobrą inwestycją

-sprawdzenie darmowego raportu BIK: często zdarza się sytuacja, w której pomimo terminowej spłaty kredytu, w dalszym ciągu będziemy widnieć w bazie BIK. Niektóre banki z opóźnieniem informują tę bazę o spłacie zobowiązania.

Dbanie o swoją zdolność kredytową to podstawa, jeśli zależy nam na otrzymaniu kredytu. Jeżeli myślimy o wzięciu pożyczki to warto postarać się jak najbardziej zwiększyć swoją zdolność kredytową zanim pójdziemy z wnioskiem do banku.

8 kwietnia, 2021 by Gabriel Bosak Poradniki

CZYM JEST KREDYT HIPOTECZNY?

Kredyt hipoteczny to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Czym on jest i co warto o nim wiedzieć?

Zakup nieruchomości to marzenie wielu osób, nie zawsze jednak stać nas na to, by sfinansować je z własnej kieszeni. Z pomocą przychodzi wtedy kredyt hipoteczny. Czym jest kredyt hipoteczny? To kredyt długoterminowy przeznaczony na zakup nieruchomości. Zabezpieczenie w tym kredycie stanowi hipoteka, którą będziemy kredytować. Kwota kredytu hipotecznego wynosi zazwyczaj kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych. Dlatego jest on udzielany na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt miesięcy. Zaleca się, żeby kredyt hipoteczny wziąć na 15-20 lat. Dłuższy okres kredytowania może wiązać się z dużymi odsetkami. Pod tym kątem lepiej wziąć kredyt na krótszy czas. Wiąże się to niestety z wyższą ratą. Dlatego wiele zależy od naszych możliwości finansowych. Do których musimy dopasować wysokość raty. Co może stanowić zabezpieczenie kredytu hipotecznego? Zabezpieczeniem jest kupowana za pośrednictwem kredytu nieruchomość. Może to być budowany dom, jak również mieszkanie. Zakup nieruchomości w ten sposób wiąże się z jej wpisaniem do księgi wieczystej. Dzięki księdze wieczystej możemy sprawdzić jakie prawa i komu przysługują do danej nieruchomości. Księga wieczysta składa się z czterech działów, z czego do czwartego działu księgi wieczystej wpisywana jest właśnie hipoteka.

Hipoteka ma służyć zabezpieczeniu kredytu hipotecznego i pozwoli bankowi dochodzić wierzytelności z nieruchomości. Dlatego nawet gdyby osoba, która wzięła kredyt sprzedała daną nieruchomość, a nowy właściciel by go nie spłacał, wtedy bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń. Ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego? Na oprocentowanie składają się dwa elementy. Zmienna stawka WIBOR, na którą nie mamy wpływu i która ustalana jest w dni robocze na podstawie stóp procentowych. Na oprocentowanie składa się również marża. Za to możemy mieć wpływ na wysokość marży, przynajmniej w pewnym stopniu. Zazwyczaj jej wysokość jest negocjowana w bankach. Może być ona uzależniona od kwoty kredytu, wskaźnika LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia i dodatkowych produktów, z których korzystamy. Ile należy mieć wkładu własnego, aby otrzymać kredyt hipoteczny? Zazwyczaj jest to 20% kosztów inwestycji. Niektóre banki udzielają jeszcze kredytów przy 10%. Jeśli mamy niski wkład własny warto rozejrzeć się za bankiem, który oferuje niższą konieczność wkładu własnego.

10 lutego, 2021 by Gabriel Bosak Kredyty hipoteczne

CECHY CHARAKTERYSTYCZNE CHWILÓWEK – ZALETY DLA POŻYCZKOBIORCÓW

Chwilówka to bardzo charakterystyczne zadłużenie poszukiwane wśród klientów, którym zależy na ominięcie współpracy z bankami detalicznymi ze względu na ogrom formalności i często przedłużające się procedury wypłaty pieniędzy. W artykule poznasz cechy charakterystyczne chwilówek i zobaczysz, że taka forma wsparcia budżetu domowego często opłaca się najbardziej.

To wyjątkowa forma promocyjna występująca wyłącznie z internetowych parabankach. Przy pierwszej chwilówce nie ponosisz absolutnie żadnych kosztów. Masz do czynienia z zerowym RRSO. W czym tkwi haczyk? Musisz spłacić zobowiązanie terminowo, inaczej narazisz się na twarde procedury windykacyjne i wejdziesz w zwykłe widełki opłat. Pierwsza chwilówka za darmo umożliwia ocenę wielu parabanków internetowych, bez wielkich formalności.

Limitowanie kwoty chwilówki dopóki nie wykażesz się terminowością spłaty

Parabanki internetowe przestrzegają norm analizy zdolności kredytowej klientów, ale jednocześnie tworzą własne systemy oceny wiarygodności. To znaczy, że po terminowej spłacie chwilówki z dużym prawdopodobieństwem otrzymasz od firmy pożyczkowej preferencyjne warunki zaciągnięcia kolejnej. Do tego zobaczysz, że kalkulator chwilówek powiększył limit zadłużenia. W ten sposób parabanki chronią się przed nierzetelnymi użytkownikami, ograniczają ryzyko, promują postawy lojalności i terminowości regulowania zobowiązań.

OGRANICZONE FORMALNOŚCI

Wszystkie procedury związane z zaciągnięciem chwilówki załatwisz online. Niektóre parabanki wymagają przedstawienia wyciągu z rachunku osobistego, a także potwierdzenia formy uzyskiwanych dochodów. Tutaj zalicza się praktycznie wszystko, poza dochodami uzyskiwanymi z pracy na czarno.

SPŁATA JEDNORAZOWA CHWILÓWKI LUB ROZŁOŻENIE NA RATY

Możesz skonfigurować chwilówkę pod jednorazową spłatę lub rozłożyć zobowiązanie na raty, najczęściej tygodniowe. To pozwala znacznie lepiej podejść do zarządzania płynnością w nieprzewidywalnych warunkach funkcjonowania gospodarki w 2020 roku.

WIĘKSZA WIARYGODNOŚĆ BRANŻY POŻYCZEK KRÓTKOTERMINOWYCH

Znacznie szybciej znajdziesz realne recenzje chwilówek niż kredytów gotówkowych, czy innych zobowiązań spotykanych w bankach detalicznych.

MOCNE UREGULOWANIE PRAWNE CHWILÓWEK

W ostatnich latach doszło do ograniczenia kosztów pozaodsetkowych, a także do uregulowania praktycznej całej branży pożyczek krótkoterminowych, co gwarantuje praktycznie bezpieczeństwo spłaty i optymalizację ewentualnych opłat windykacyjnych.

4 grudnia, 2020 by Gabriel Bosak Pożyczki pozabankowe

STRUKTURA UMOWY KREDYTOWEJ

SŁOWO WSTĘPU

Umowa kredytowa stanowi bardzo ważny dokument zarówno dla instytucji bankowej jak i kredytobiorcy. Zapisy, które się w nim znajdują określają nie tylko podstawowe dane kredytobiorcy, takie jak imię, nazwisko lub numer PESEL, ale także min. najistotniejsze czynniki kredytowania, do których należy zaliczyć oprocentowanie, prowizje lub wskazanie kwoty miesięcznej raty.

NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE

Elementem wstępnym każdej umowy pomiędzy instytucją finansową a kredytobiorcą są główne dane osobowe klienta. Tego rodzaju informacje można wyszczególnić następująco:

imię oraz nazwisko,
miejsce zameldowania,
identyfikator PESEL oraz numer i seria dowodu osobistego

Następnym częścią umowy kredytowej stanowią zapisy dotyczące udzielonej kwoty kredytowania oraz okresu czasowego, do którego zaciągnięte zobowiązanie powinno zostać uregulowane. W przypadku kredytów gotówkowych nie istnieje obowiązek wprowadzania zapisów, który ściśle by określały cel przeznaczenia udzielonej kwoty.

Innym istotnym składnikiem dokumentu jest część, która została poświęcona na wskazanie wysokości raty kredytowej, którą należy rozłożyć na następujące czynniki:

kapitał – równowartość wysokości pozyskanej kwoty,
odsetki – wysokość oprocentowania, element został opisany w dalszej części artykułu

OPROCENTOWANIE I PROWIZJA

Zapisy dotyczące wysokości oprocentowania oraz prowizji mają ogromny wpływ na ostateczny koszt zaciągniętego kredytu. Poziom oprocentowania uzależniony jest od obowiązującej marży w danej instytucji finansowej, która może się zmieniać indywidualnie ze względu na korzystanie z innych ofert bankowych przez klienta – przykładowo: Jeżeli kredytobiorca korzysta z innych usług, oferowanych przez bank, może liczyć na niższą marże. Wartość marży zależna jest również od czynników na które zarówno bank, jak i klient nie mają wpływu. Jednym z takich elementów są stopy procentowe, których wartość może się zmieniać w okresie nie częstszym, niż co 3 miesiące.

Wysokość prowizji natomiast, może być ustalana na podstawie informacji takich jak kwota kredytu lub wiarygodność finansowa kredytobiorcy. Z reguły – im wyższa kwota kredytu lub gorsza wiarygodność finansowa, kredytobiorcy zostanie naliczona wyższa prowizja.

PRAWA I OBOWIĄZKI STRON UMOWY

Zapisy należące do tej kategori, wskazują zarówno instytucji finansowej, jak i kredytobiorcy na prawa oraz obowiązki każdej ze stron. Do najpowszechniejszych treść należy zaliczyć takie punkty jak:

OBOWIĄZKI BANKU:

zobowiązanie przekazania określonej w umowie kwoty kredytowej na konto klienta,
gwarancję ochrony kredytobiorcy w przypadku utraty płynności finansowej lub bankructwa,
utrzymanie tajemnicy bankowej

Prawa banku:

żądanie od klienta przedstawienia zabezpieczenia finansowego,
wypowiedzenie umowy w przypadku utraty płynności finansowej przez kredytobiorcę,
wgląd w dokumentację finansową klienta

OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY:

regulowanie zaciągniętego zobowiązania finansowego w wyznaczonym terminie,
spłatę całości zobowiązania, do którego należy nie tylko część kapitałowa, ale i również odsetki

PRAWA KREDYTOBIORCY:

korzystanie z udzielonych środków finansowych

7 października, 2020 by Gabriel Bosak Poradniki

KREDYTY HIPOTECZNE – CZY CIĘŻKO JEST GO DOSTAĆ ?

Jeszcze kilka miesięcy temu, uzyskanie kredytu hipotecznego było bardzo łatwe. Wystarczyło 10% wkładu własnego i pożyczkę załatwialiśmy od ręki. Obecnie (w maju 2020 roku), z powodu korona-wirusa, ilość wniosków oraz akceptacji kredytów hipotecznych, zmalała o około 30%. Jest to zrozumiałe, biorąc po uwagę, że ludzie obawiają się utraty pracy. Banki z kolei są ostrożne, ponieważ utrata pracy przez kredytobiorcę, zazwyczaj oznacza niemożność spłaty rat.

Trudne czasy dla kredytobiorców ?

Dlatego można obecnie zaobserwować znaczny spadek ruchu na rynkach finansowych. Kiedy tylko minie epidemia, wszystko po jakimś czasie wróci do normy. Ceny nieruchomości spadły i jest to najlepszy czas na zakupy. Jeżeli ktoś posiada dobrą i stałą pracę oraz odłożone pieniądze na wkład własny, to jest to bardzo dobra opcja na zakup nowego mieszkania lub domu. Warto o tym pamiętać, ponieważ ta sytuacja nie będzie utrzymywała się długo. Wystarczy zakończenie epidemii, do nagłego wyskoku cen oraz hossy na giełdzie. Okazuje się, że wiele osób traci na takich kryzysach, a z kolei część ludzi na nich właśnie zarabia. Dlatego warto dobrze się zastanowić, jeżeli mieliśmy w planach zakup nieruchomości. Być może jest to najlepszy czas na jej zdobycie. Oczywiście warto również wspomnieć o tym, że bank centralny dwa razy obniżał stopy procentowe w marcu. Obecnie to tylko pół punktu procentowego. Dlatego RRSO większości kredytów oferowanych przez polskie banki, kształtuje się nawet poniżej 3%. Dlatego raty kredytów oraz koszty całkowite pożyczek, są obecnie rekordowo niskie.

Kredyty hipoteczne – podsumowanie

Czy warto wiązać się umową z bankiem, jeżeli nie jesteśmy pewni przeszłości ? Dwadzieścia-pięć lat to długo. Różne rzeczy mogą się zdarzyć, jednak tak czy siak ich nie unikniemy. Aby się zabezpieczyć, można odkładać co miesiąc jakąś kwotę pieniędzy. Powinno nas to uratować w momencie utraty pracy, w chorobie albo podczas kryzysu. Oczywiście możemy lokować te pieniądze na koncie oszczędnościowym. Dlatego usługi bankowe, szczególnie poprzez internet, są tak bardzo popularne. Można zauważyć, że kiedy kryzys związany z korona-wirusem, minie, wtedy zapotrzebowanie na produkty bankowe będzie ogromne. Dlatego warto korzystać już teraz, póki są do tego dobre warunki.

24 lipca, 2020 by Gabriel Bosak Kredyty hipoteczne