W naszych czasach, życie może sporo kosztować. Dlatego też coraz więcej osób, musi się posiłkować kredytami wszelkiego typu, jeśli chce żyć na pewnym poziomie i dawać sobie radę w życiu. Jest wiele rodzajów kredytów, ale najpopularniejsze jak dotąd są kredyty gotówkowe. Można je dostać w każdym banku, a ich oferta jest dosyć różnorodna. Jednak zwykle by zaciągnąć taki kredyt, należy spełnić kilka warunków. Różnią się one w zależności od rodzaju banku, warto więc się im dokładnie przyjrzeć, zanim się taki kredyt zaciągnie. Bardzo ważną kwestią, jest podpisanie umowy z bankiem w kwestii kredytu gotówkowego. Chodzi tu głownie o kredyty gotówkowe, które są dawane bezpośrednio do rąk własnych, bądź na rachunek bieżący klienta. Umowa kredytowa zawiera wiele istotnych kwestii, którym warto się bliżej przyjrzeć.

Umowa kredytowa w szczegółach

Umowa kredytu gotówkowego, nie jest zbyt skomplikowanym dokumentem. Jednak zawarte w niej kwestie, są bardzo ważne. Stanowię podstawę do składania roszczeń, zarówno przez klienta banku, jak i przez bank. Dlatego najważniejszą kwestią jest dokładne przestudiowanie umowy z bankiem, zanim się ją podpisze. W umowie kredytowej zawartych jest wiele informacji. Przede wszystkim musza w niej zostać oznaczone strony, które zawierają umowę, a więc bank w postaci swojego przedstawiciela, jak i klient. Muszą w niej zostać podane dane osobowe, imiona, nazwiska, numer dowodu osobistego, pesel itp., ponadto ważne są też dane kontaktowe, głównie adres zamieszkania. Poza tymi kwestiami, ważne jest określenie szczegółowych warunków kredytu gotówkowego.

W umowie kredytowej muszą się znaleźć wszystkie informacje na temat kredytu. Bardzo ważne jest oprocentowanie tego kredytu. Informacja o nim jest niezwykle istotna i musi się znaleźć w umowie. Tak samo ważny jest okres trwania umowy, czyli czas w jakim kredyt musi zostać spłacony. Ważne są wszystkie informacje odnoszące się do ilości rat, ich wielkości, odsetek. W umowie z bankiem, nie może też zabraknąć informacji na temat kar, które grożą klientowi w razie nie dotrzymania warunków umowy. Kary te muszą być ściśle określone, w jakiej będą formie i jakie są od nich odstępstwa. Oczywiście na umowie kredytowej z bankiem, musi się znaleźć informacja o wielkości kredytu. Nie musi być w niej zawarta informacja, na jaki cel kredyt gotówkowy ma być poświęcony, ponieważ kredyt gotówkowy zawiera się na dowolny cel. To akurat jest bardzo pozytywną kwestią dla klienta, ponieważ nie każdy chce się dzielić informacją, na jaki cel kredyt jest mu potrzebny. Podpisanie umowy kredytowej z bankiem, nie trwa długo. Bank przygotuje wcześniej całą umowę, w której zawrze wszystkie konieczne dane i informacje. Klient po przyjściu na umówione wcześniej spotkanie, ma już tylko przestudiować dokładnie umowę i ją podpisać w wyznaczonych miejscach. Zwykle umowa kredytowa zawiera kilka stron, dlatego na niektórych z nich należy umieścić zwykłe parafki, a na innych trzeba złożyć czytelny podpis.

Pieniędzy nigdy za mało – z takiego założenia wychodzą zarówno inwestorzy jak również zwykli konsumenci. Każdy z nas ma przecież codziennie wiele rozmaitych wydatków. Prowadzisz dużą firmę albo sklep? Zawsze trzeba zrobić jakieś zakupy albo opłacić pensje dla pracowników. Tak samo duże zapotrzebowanie na środki pieniężne będziemy mieli, jeżeli prowadzimy bardzo duże gospodarstwo rolne lub dom. Na każdy taki cel można otrzymać kredyty gotówkowe. Z czym wiąże się takie zobowiązanie finansowe? Oczywiście musisz wiedzieć najpierw, że masz dobre zabezpieczenie inwestycyjne i prędzej czy później możesz wpłacić kilkaset złotych albo kilka tysięcy. Najlepsze w przypadku takich ofert jest to, że nie zawsze musimy dokładnie informować taką firmę pożyczkową o tym na jakie cele chcemy uzyskać kredyt albo pożyczkę. Wg statystyk i analiz finansowych obecnie w Polsce są to najbardziej popularne formy wsparcia finansowego gwarantujące nam finansowanie najróżniejszych wydatków. Często to lepsza opcja niż bank.

Główne atrybuty kredytów gotówkowych

Największym plusem takich rozwiązań finansowych jest to, że wszystkie kwestie dotyczące formalności związanych z udzielaniem takiego wsparcia będą ograniczone do minimum. W praktyce oznacza to, że np. możemy otrzymać kredyt nawet poprzez telefon albo, kontaktując się poprzez komunikator internetowy. Wcale już nie musimy iść do banku i rozmawiać np. kilkadziesiąt minut z konsultantem, który i tak na koniec powie nam, że musi sprawdzić naszą historię kredytową. Po zbadaniu naszej zdolności finansowej oznajmi nam, że niestety nie może udzielić kredytu. Jeżeli więc wybieramy kredyt gotówkowy to właściwie zawsze mamy gwarantowane wsparcie finansowe bez zbędnych procedur. Okazuje się, że możemy nawet figurować w biurze informacji kredytowej i niekoniecznie musi to być jakaś bardzo pozytywna historia kredytowa. W przypadku takich szybkich ofert gotówkowych możemy mieć zadłużenie w innych instytucjach finansowych. Takie oferty gwarantują właśnie pomoc osobom, które są pod kreską.

Na co brać kredyt?

Jeśli chodzi o dokładną analizę takiego zjawiska jak kredyty gotówkowe to najczęściej interesujemy się takim wsparciem, ponieważ chcemy kupić samochód albo zrealizować remont w naszym domu lub mieszkaniu. Często też konsumenci, decydując się na takie kredyty z uwagi na uruchomienie własnej firmy. Działalność gospodarcza również będzie przecież wymagała pewnego zastrzyku finansowego. Kolejnym atutem poza różnorodnością celów inwestycyjnych jest także duży zakres jeśli chodzi o wysokość przyznawanych kredytów gotówkowych. Może to być np. kilkaset złotych, jeżeli np. potrzebujemy natychmiast pieniędzy i musimy mieć je przelane jeszcze tego samego dnia na nasze konto. Wtedy dzwonimy do konsultantów, którzy bardzo szybko spełnią nasze oczekiwania. Otrzymujemy informacje o tym jak duże maksymalnie będzie to wsparcie oraz kiedy musimy zwrócić pieniądze tak, aby nie powstało zadłużenie. To najprostsza forma pozyskania pieniędzy na urlop albo na doraźne cele zakupowe.

Kolejne kredyty przy małym zobowiązaniu

Poza tym możemy również wynająć kilka takich kredytów. Nie jest powiedziane, że nie otrzymamy np. kilkudziesięciu tysięcy złotych z uwagi na duże potrzeby w naszej firmie. Musisz np. kupić jakieś maszyny produkcyjne albo zainwestować w tabor samochodowy. Wtedy także możemy wystąpić z takim wnioskiem o przyznanie kredytu gotówkowego poprzez telefon albo, wysyłając maila. Bardzo często też firmy pożyczkowe oferują nam takie wsparcie poprzez wypełnienie formularza kwalifikacyjnego online. Następnie czekamy już tylko na weryfikację i przelew pieniędzy.

Opłacalność kredytu gotówkowego jest duża w pewnych warunkach. Aktualnie w gospodarce obowiązują bardzo niskie stopy procentowe i stabilna inflacja. Dzięki temu warunki do zaciągania pożyczek krótkoterminowych są idealne. W artykule zobaczysz, dlaczego kredyt gotówkowy zaczyna się opłacać nawet w budżetach mało zarabiających gospodarstw domowych.

Dostęp do kredytu gotówkowego to pierwszy czynnik opłacalności. Dostęp do dodatkowych pieniędzy poprawił się przede wszystkim za pośrednictwem dedykowanych serwisów pożyczkowych, często połączonych z bezpłatnymi porównywarkami kredytów. Kredytobiorca nie musi już chodzić do oddziałów stacjonarnych, czy zamawiać drogiego konsultanta do domu. Wystarczy złożenie wniosku kredytowego przez internet. Kolejny czynnik opłacalności to duża konkurencja na rynku pożyczek krótkoterminowych pomiędzy bankami detalicznymi, firmami pożyczkowymi, a nawet portalami pożyczek społecznościowych, gdzie możesz pozyskać zobowiązanie na niezwykle elastycznych warunkach. Następny czynnik opłacalności to zmiany prawny dotyczące ograniczenia kosztów pozaodsetkowych w umowach kredytów gotówkowych. Kredytobiorca nie musi już obawiać się nadmiernych kosztów pozaodsetkowych, ani kosztów windykacyjnych. Przy zwykłym kredycie gotówkowym nie można stracić całego majątku trwałego ze względu na dokładne regulacje prawne, a także większą przychylność wymiaru sprawiedliwości w związku z rozwiązywaniem typowo lichwiarskich zobowiązań. To jeden z najważniejszych plusów dla pożyczkobiorców na krajowym rynku. Kredyty gotówkowe nie wymagają ponadto bardzo wysokich zabezpieczeń majątkowych, czy gwarancji finansowych. Do uzyskania dodatkowych pieniędzy wystarczy pozytywna zdolność kredytowa i brak zaległości w bazie Biura Informacji Kredytowej.

Kredyt gotówkowy jest zatem opłacalny przez dostępność, przez brak dużych zabezpieczeń podczas podpisywania umowy, dzięki pozytywnym zmianom prawnym i większej świadomości społecznej odnośnie pożyczek lichwiarskich. Kredyt gotówkowy to doskonałe narzędzie do uzupełnienia budżetu domowego w krytycznych sytuacjach. Niskie raty miesięczne i limit kosztów pozaodsetkowych umożliwia idealną optymalizację umowy. Co myślisz o opłacalności kredytów gotówkowych?

Praktycznie każdy pożyczkodawca na współczesnym rynku kredytowym prosi kredytobiorcę o potwierdzenie faktycznych kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Dlaczego koszty utrzymania gospodarstwa domowego to tak ważny czynnik przy udzielaniu kredytów gotówkowych? O tym kilka słów w poniższym artykule.

Obniżanie kosztów utrzymania to podstawa przed zaciągnięciem kredytu

Ocena zdolności kredytowej w aktualnych warunkach udzielania kredytów gotówkowych następuje nie tylko przez potwierdzenie dochodu, ale również ocenę kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Aby zmaksymalizować zdolność kredytową powinieneś charakteryzować się stosunkowo niskimi kosztami utrzymania domowników. W jaki sposób oszczędzać przed zaciągnięciem kredytu? Zastanów się, czy nie zalegasz przypadkiem z dodatkowymi płatnościami za media, za mandaty, a nawet alimenty. Kredytodawca bez problemu zdobędzie informacje o zaległościach. Na czas spłaty większego kredytu gotówkowego możesz rozpatrzyć sprzedaż samochodu (minimalizacja kosztów), a nawet przeprowadzkę do tańszego mieszkania. Najszybciej realne koszty utrzymania gospodarstwa domowego przedstawisz za pośrednictwem szczegółowego wyciągu z rachunku osobistego. Wielu kredytobiorców obawia się jednak przedstawiania szczegółowych danych, bo to raczej niezbyt komfortowa perspektywa. Przecież wielu kredytobiorców woli zatrzymać niektóre wydatki tylko dla siebie. Firmy pożyczkowe zamiast szczegółowych rachunków wykorzystują również dokładne statystyki pochodzące z Głównego Urzędu Statystycznego, np. średnie koszty utrzymania rodziny w dużym mieście.

Ocena zdolności kredytowej niezbędna w celu ograniczenia ryzyka kredytodawcy

Do zaciągnięcia kredytu gotówkowego na racjonalnych warunkach potrzebujesz w aktualnych potwierdzenia dochodów, ale też przedstawienia realnych kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Większość banków detalicznych wymaga od kredytobiorców przedstawienia szczegółowego wyciągu z rachunku osobistego, chociaż to dla wielu klientów problematyczna kwestia. Im bardziej obniżysz koszty utrzymania gospodarstwa domowego, tym lepiej przy ocenie zdolności kredytowej. Analizę dochodów i kosztów wykonasz również przez darmowe, multimedialne narzędzia.

Pożyczka osobista jest jak mapa wskazująca drogę – użyj jej poprawnie i możesz dotrzeć do miejsca przeznaczenia finansowego. Użyj jej niepoprawnie i możesz popaść w długi. Lato to fantastyczna pora roku na wędrówkę. W końcu kto nie lubi zapachu świeżych igieł sosnowych, kwiatów górskich i tak dalej, ale każdy doświadczony turysta powie Ci, że chodzenie na długą wędrówkę bez wiedzy na temat, czego się spodziewać, może być niebezpieczne.

Podobnie jak wędrówka, zaciągnięcie pożyczki osobistej wymaga znajomości zagrożeń. Dowiedz się, jak uniknąć tych największych zagrożeń kredytowych przed wyborem kredytodawcy.

Zaciągnięcie pożyczki z niewłaściwego powodu

Jeśli rozważasz pożyczkę osobistą, przed pożyczeniem sprawdź wszystkie opcje. Może masz przyjaciela lub członka rodziny, który mógłby pożyczyć ci pieniądze. Być może twój pracodawca nie miałby nic przeciwko pożyczeniu Ci gotówki. Czy możesz wziąć dodatkowe godziny lub pracę w niepełnym wymiarze godzin, aby zdobyć potrzebne pieniądze?

Jeśli potrzebujesz tylko niewielkiej kwoty, pożyczka osobista prawdopodobnie nie jest najlepszą opcją. Jednakże, jeśli masz do czynienia z wysokimi kosztami w nagłych wypadkach, takimi jak naprawa samochodu lub rachunek za usługi medyczne, możesz bardzo tego potrzebować.

Zanim pożyczysz, zadaj sobie pytanie, czy żądane pieniądze są potrzebne czy nie. Chcesz wziąć kredyt by zapłacić za nowy rower górski? To jest bez sensu. W rzeczywistości tego nie potrzebujesz. Ale płacąc rachunek za złamaną nogę, do czego doszło podczas jazdy na swoim nowym rowerze górskim? To zdecydowanie potrzeba.

Jest 2019 rok! Polski konsument ma teraz więcej możliwości niż kiedykolwiek wcześniej. W przeszłości mogliśmy uwierzyć w to, co nam powiedziano w telewizji, gazecie i radiu. Ale teraz, dzięki internetowi, to ludzie mają moc. Nie bierz więc pierwszej lepszej pożyczki, ale dowiedz się jak najwięcej na temat bezpiecznych kredytów osobistych. Spróbuj dowiedzieć się, na co zwrócić uwagę zarówno w przypadku pożyczki, jak i pożyczkodawcy. I pamiętaj: jeśli nie podoba ci się to, co oferuje jeden pożyczkodawca, powinieneś poszukać lepszej oferty! I nie sprawdzaj jedynie pożyczek, spójrz także na oceny i opinie klientów.

Kredyt gotówkowy w Banku Raiffeisen Polbank.

Sprawdzimy kredyt gotówkowy w Banku Raiffeisen Polbank dla kwoty 20 000 złotych z rozłożeniem jej na okres kredytowania wynoszący 36 miesięcy. Jeśli pożyczymy tutaj naszą kwotę, to każda z rat miesięczny jakie przyjdzie nam spłacać będzie po 738 złotych. Kredyt będzie nas kosztował 6 568 złotych. Całkowita kwota jaką przyjdzie nam oddać do banku będzie wynosiła 26 568 złotych. W przypadku kredytu gotówkowego oferowanego przez Raiffeisen Polbank można pożyczyć od minimum 1 000 złotych do maksymalnie 150 tysięcy złotych. Okres kredytowania wynosi tutaj od 6 do 120 miesięcy. Oprocentowanie nominalne kredytu ustalane jest indywidualnie i może wynosić od 0% do nawet 10% w skali roku. Co do prowizji również ustalana jest przez bank indywidualnie. Może wynosić 5%, ale w niektórych przypadkach może sięgać nawet 30% kwoty pożyczki. Nie ma żadnych opłat z tytułu opłaty przygotowawczej. Nie będziemy również musieli kupować dodatkowych produktów oferowanych przez bank, aby można było wziąć kredyt gotówkowy. Rachunek do spłaty kredytu prowadzony jest przez bank za darmo, a z tytułu prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązania nic nie będziemy musieli płacić. Harmonogram zmiany spłat rat kredytu można zmienić, ale taka czynność bankowa będzie nas kosztowała 100 złotych. Wydłużenie okresu kredytowania również będzie nas kosztowało 100 złotych. Za wysłanie ponaglenia za nieterminową spłatę zobowiązania zapłacimy za każdym razem kwotę 30 złotych.

Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu gotówkowego w Raiffeisen Polbanku.

Do skorzystania z oferty konieczne jest przedstawienie w banku zaświadczenia o wynagrodzeniu i zatrudnieniu jakie osiąga kredytobiorca. Bank akceptuje wiele różnych źródeł dochodu. Nie będzie nam potrzebna zgoda współmałżonka, abyśmy mogli skorzystać z tej oferty. Największym plusem tego kredytu gotówkowego jest ograniczenie formalności do minimum. Dane kredytobiorca może podać przez telefon, zaś zaświadczenie o zarobkach można przesłać drogą elektroniczną. Decydując się na kredyt gotówkowy do 5 000 złotych i z okresem kredytowania do 2,5 roku nie trzeba przedstawiać w banku zaświadczenia o zarobkach. W przypadku kredytów na niewielką kwotę bank często rezygnuje z wynagrodzenia w postaci odsetek i nalicza jedynie prowizję za udzielenie kredytu. Mimo to, szukając zobowiązania na niewielkie kwoty korzystniejszym dla nas rozwiązaniem będzie wybranie chwilówki. Decyzja kredytowa podejmowana jest przez Raiffeisen Polbank jest dosyć szybka i trwa zaledwie jeden dzień roboczy. Na pierwszy rzut oka może nam się wydawać, że kredyt w tym banku jest drogim rozwiązaniem, ale w rzeczywistości bank ma bardzo korzystny sposób algorytmu liczenia kredytu. Można postarać się pominąć wszystkie kruczki i dla wielu osób może być to bardzo dobra i tania oferta kredytu gotówkowego. Niższe oprocentowanie można uzyskać zakładając darmowe konto osobiste w banku. Bardzo często darmowe konto oszczędnościowe jakie oferuje Raiffeisen Polbank jest uznawane za jedną z najlepszych propozycji na rynku. Oprocentowanie nominalne dzięki takiemu kontowi można obniżyć nawet o półtora procenta. Jednym chyba z największych minusów oferty kredytu gotówkowego w Raiffeisen Polbanku jest brak możliwości przedstawienia zaświadczenia wpływów na konto jako zaświadczenia o dochodach. Wielu osobom mogłoby to ułatwić sprawę. W większości banków wystarczy jedynie przedstawić zaświadczenie wypełnione samodzielnie jakie podpisze nam pracodawca. Przy odrobinie szczęścia może być to najtańsza oferta na rynku.

Obecnie każdy bank ma w swojej ofercie łatwo dostępne kredyty gotówkowe. Jednakże na przestrzeni lat zaszło w tej materii wiele zmian, kilkanaście lat temu takie produkty nie były dostępne dla wszystkich, a czas oczekiwania na nie był stosunkowo długi.

Dokumenty i zaświadczenia

Kiedyś banki od osób które zainteresowane były zaciągnięciem kredyty wymagały przedstawienia bardzo wielu zaświadczeń. Do najważniejszych zaliczane było zaświadczenie o dochodach, które bardzo często musiało być sporządzone zgodnie z wzorem udostępnianym przez bank. Bywa, że niektóre nie akceptowały zaświadczeń wydanych na innych drukach niż te udostępniane przez nie, dlatego klient musiał często odbyć kilka wizyt w banku, zanim zdołał takowe zdobyć. Ponadto nie było, tak jak obecnie możliwości pobrania wzoru zaświadczenia z Internetu. Kolejnym dokumentem, który niemalże w każdym banku był wymagany było zaświadczenie z bazy BIK o historii kredytowej. Dzisiaj banki mają dostęp do takich informacji online przez całą dobę, jeszcze nie tak dawno konieczne było uzyskanie zaświadczenia, na które czas oczekiwania był czasem dość długi.

Zabezpieczenia kredytu

Obecnie w większości banków kredyty gotówkowe udzielane są bez jakichkolwiek zabezpieczeń. Dlatego też są znacznie bardziej dostępne dla zainteresowanych nimi osób. wcześniej banki wymagały zabezpieczeń najczęściej w postaci żyranta lub dwóch w zależności od kwoty kredytu. Niezwykle często to właśnie brak żyrantów stawał na przeszkodzie, aby ktoś mógł starać się o kredyt. Dlatego z biegiem czasu i wraz z rosnąca konkurencją między bankami zrezygnowały one z tego typu zabezpieczeń, aby dzięki temu o wiele więcej osób mogło skorzystać z ich propozycji.

Czas bardzo ważny

Znacznie zmniejszył się także czas, jaki jest potrzebny bankom na rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy. Zamiast kilku dni obecnie bardzo często klienci muszą oczekiwać na decyzje jedynie kilkanaście minut. Okazuje się że czas dla klientów jest na tyle ważny, że często są w stanie zdecydować się na te kredyty które będą dla nich znacznie droższe, ale mogą je uzyskać o wiele szybciej. Takie przyspieszenie decyzji jest możliwe między innymi dzięki temu, że obecnie banki wiele informacji takich jak na przykład dane z baz dłużników mogą uzyskiwać szybciej, za pomocą Internetu. Ponadto korzystanie przez klientów z bankowości internetowej jak również zarządzanie przez nich swoimi finansami z pomocą aplikacji ułatwia komunikację z bankiem i umożliwia przyspieszenie procesu składania wniosków.