Lokaty międzybankowe.

Wśród lokat można znaleźć tak zwane lokaty międzybankowe. Powstają one w momencie, kiedy bank ma określoną nadwyżkę środków finansowych. Taką nadwyżkę może umieścić w innym banku lub kiedy ma tych środków za mało może korzystać ze środków jakie posiadają inne banki. Konkretne instytucje finansowe zawierają ze sobą transakcje, które właśnie prowadzą do powstawania lokat międzybankowych. Jest to nic innego jak złożenie depozytu jednego banku w drugim. Za taki depozyt bank musi zapłacić określoną kwotę jaką wyznaczył mu bank, który ten depozyt przyjął. Banki mogą również pożyczać od siebie pieniądze. Z lokatami międzybankowymi ściśle związane są WIBOR i WIBID. WIBOR wiąże się z sytuacją, w której jeden bank pożycza pieniądze drugiemu. WIBID natomiast wiąże się z sytuacją, w której jeden bank od drugiego przyjmuje lokatę.

Jakie mamy rodzaje lokat międzybankowych.

Lokaty międzybankowe można podzielić na kilka grup. Podział ten uzależnia się od czasu trwania każdej z lokat. Według tego mamy między innymi lokaty jednodniowe. Są one zakładane na okres jednego dnia. Można je jeszcze podzielić na lokaty overnight, lokaty tomorrownext i lokaty spot nex. W przypadku lokat overnight bank pożycza pieniądze już w dniu, w którym zawiera umowę. Pieniądze muszą zostać zwrócone już na drugi dzień. Lokaty tomorrownext dają możliwość udzielenia pożyczek na drugi dzień po zwarciu umowy. Taki rodzaj pożyczki nazywa się pożyczką zwracaną nazajutrz. Ostatnia z lokat jednodniowych, lokata spot next, polega na tym, że bank udziela pożyczki po dwóch dniach od dnia, kiedy zawiera umowę. Pieniądze zwracane są nazajutrz. Wśród lokat międzybankowych można jeszcze wymienić kilka innych bardzo ciekawych lokat. Wyróżniamy między innymi lokaty tygodniowe, lokaty dwutygodniowe, lokaty miesięczne, lokaty sześciomiesięczne, lokaty dziewięciomiesięczne oraz lokaty roczne.

Lokata sezonowa.

Bardzo ciekawym narzędziem finansowym jest lokata sezonowa. Wiele osób nie wie, że taka lokata istnieje, a może być ona bardzo dobrym sposobem na zyskanie dodatkowej sumy pieniędzy. Zakłada się ją na określony sezon. Dosyć popularne są lokaty zakładane na wiosnę lub w czasie lata. Już pierwsze zyski można mieć po okresie pół roku. Ofertę znajdziemy między innymi w Banku Gospodarki Żywnościowej. Jest ona dosyć ciekawa i pozwala na dosyć szybki zysk. Lokata oprocentowana jest w skali roku na 3,8%. Chcąc założyć lokatę musimy wpłacić w baku kwotę minimalną równą tysiąc złotych. Maksymalnej wartości środków wpłaconych na lokatę nie mamy określonej, przez co możemy wpłacić każdą sumę jaką tylko mamy. Bardzo ważne jest to, że za prowadzenie lokaty bank nie pobiera od nas żadnych dodatkowych opłat. Lokata zakładana jest na okres pół roku i można ją po tym czasie odnowić. Jest to dosyć ciekawy instrument finansowy, jaki można otworzyć na wiosnę i zarobić na lokacie parę groszy na przykład na rozpoczęcie roku szkolnego.

Sposób na ochronę naszych oszczędności

Nie ma żadnych wątpliwości, że każda osoba powinna dbać o to, aby miała zapewnione odpowiednie oszczędności. Często bowiem zdarzają się różnego rodzaju sytuacje, kryzysowe, kiedy dana osoba, będzie ich bardzo potrzebować. W związku z tym, należy robić wszystko, aby nasze oszczędności miały się dobrze i żeby nie były uszczuplane przez upływ czasu. Jak powszechnie wiadomo, inflacja sprawia, że pieniądze tracą na swojej wartości. Trzeba zatem podjąć wszelkiego rodzaju kroki, za pomocą których, będzie można sobie poradzić z powyższym problemem. Zdecydowanie najbezpieczniejszą i najbardziej polecaną opcją, jest umieszczenie pieniędzy na odpowiedniej lokacie. Będzie się miało pewność, że każda osoba będzie należycie zabezpieczona.

Gdzie zawrzeć umowę lokaty?

Warto mieć na uwadze, że wszystkie placówki banków, oferują możliwość zawarcia umowy lokaty. Trzeba jednak odpowiednio rozeznać się w temacie, aby wybrać dla siebie najbardziej korzystną i optymalną opcję. Należy mieć to na uwadze i zawsze o tym pamiętać. Przede wszystkim, tego rodzaju lokaty, mogą się znacznie różnić, w zależności od oprocentowania. W związku z tym, trzeba się zastanowić, w jaki sposób zaradzić takiemu problemowi. Przede wszystkim, można skorzystać z profesjonalnych usług doradcy finansowego. Jest to specjalista, który doskonale zna się na wykonywanym fachu. W związku z tym, będzie się miało pewność, że wybierze on dla nas taką lokatę, która będzie w pełni spełniać nasze wszystkie możliwości finansowe i oczekiwania. Jest to bardzo ważna i istotna kwestia, nad którą należy się pochylić.

Jaką lokatę wybrać?

Każda osoba powinna mieć na uwadze, że lokaty bankowe, zawierają różnego rodzaju postanowienia, które mogą wpływać na jej opłacalność. W pierwszej kolejności, należy sprawdzić, jakie jest oprocentowanie danej lokaty. Jest to bez wątpienia kwestia kluczowa i najważniejsza, o której nie należy zapominać. Takie oprocentowanie, powinno być dość wysokie, aby jak najwięcej odsetek, mogło się za jego pomocą naliczać. Następnie, w ściśle określonych odstępach czasu, następuje kapitalizacja odsetek, która będzie wpływać na wysokość finalnej kwoty, która zostanie otrzymana. Nie ma zatem na co czekać i już dzisiaj należy pomyśleć o tej kwestii. Równie ważną rolę, odgrywa czas, na jaki dana lokata została zawarta. Może się bowiem zdarzyć, że w przypadku chęci jej wcześniejszego rozwiązania, dana osoba nie będzie mogła uzyskać całości wpłaconej kwoty wraz z odsetkami. Bank może bowiem wymagać w tym zakresie odpowiedniej kwoty prowizji. Należy się zatem zastanowić, jakie kroki podjąć, aby na pewno taka lokata była dla nas w pełni korzystna. Nie ma zatem na co czekać i już dzisiaj trzeba wziąć to pod uwagę. Są to bowiem bardzo ważne kwestie, które nieustannie wymagają rzetelnej analizy. Nie ma zatem na co czekać i już dzisiaj należy postawić na tego typu rozwiązania. Z pewnością nie będzie się ich nigdy żałować.

CZY MOŻNA DOSTAĆ KREDYT GOTÓWKOWY BĘDĄC W TRUDNEJ SYTUACJI?

Wiele osób przeżywa w swoim życiu trudny okres, który znacznie ułatwić mogłaby pożyczka pieniędzy. Czy jednak jest szansa na pozytywną decyzję od banku kiedy mamy problemy finansowe?

CZY MOŻNA DOSTAĆ POŻYCZKĘ BEZ UMOWY O PRACĘ?

Pozytywna decyzja w takiej sytuacji nie jest niczym nadzwyczajnym – warto pamiętać, że na podjęcie decyzji nie wpływa jedynie to czy mamy umowę o pracę. Przede wszystkim bank będzie interesowało to, czy mamy źródło dochodu, oszczędności i czy nasze miesięczne przychody są wyższe niż wydatki. Oprócz tego jeżeli posiadamy dobrą historię kredytową, to będzie to ogromną zaletą.

CZY MOŻNA MIEĆ INNE ZOBOWIĄZANIA I DOSTAĆ KREDYT?

Można, jednak w takim przypadku będzie znacznie ciężej o pozytywną decyzję, czasami również dostaniemy gorszą ofertę niż osoby, które takim zobowiązań nie mają. Banki podchodzą do takich przypadków indywidualnie, w związku z czym w razie odmowy, warto spróbować również w innym. Rozwiązaniem w takiej sytuacji mogą również być firmy pożyczkowe, które znacznie łatwiej udzielają kredytów osobom z zadłużeniami.

JAK ZWIĘKSZYĆ SWOJĄ ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ?

Zdolność kredytowa to czynnik, na który pracuje się całe życie. Podejmując odpowiedzialne i przemyślane decyzje możemy więc zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu, w momencie w którym znajdziemy się w trudnej sytuacji finansowej. Zwiększenie zdolności kredytowej polega głównie na:

-zredukowaniu wydatków i zwiększeniu przychodów: z perspektywy banku, osoby które przejawiają tendencję wzrostową w kwestii gromadzenia oszczędności, będą miały większą szansę na pozytywną decyzję

-spłacaniu zadłużeń w ustalonym terminie: spłacając zobowiązania na czas, budujemy pozytywną historię kredytową, która może przekonać bank, że będziemy dla niego dobrą inwestycją

-sprawdzenie darmowego raportu BIK: często zdarza się sytuacja, w której pomimo terminowej spłaty kredytu, w dalszym ciągu będziemy widnieć w bazie BIK. Niektóre banki z opóźnieniem informują tę bazę o spłacie zobowiązania.

Dbanie o swoją zdolność kredytową to podstawa, jeśli zależy nam na otrzymaniu kredytu. Jeżeli myślimy o wzięciu pożyczki to warto postarać się jak najbardziej zwiększyć swoją zdolność kredytową zanim pójdziemy z wnioskiem do banku.

CZYM JEST KREDYT HIPOTECZNY?

Kredyt hipoteczny to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Czym on jest i co warto o nim wiedzieć?

Zakup nieruchomości to marzenie wielu osób, nie zawsze jednak stać nas na to, by sfinansować je z własnej kieszeni. Z pomocą przychodzi wtedy kredyt hipoteczny. Czym jest kredyt hipoteczny? To kredyt długoterminowy przeznaczony na zakup nieruchomości. Zabezpieczenie w tym kredycie stanowi hipoteka, którą będziemy kredytować. Kwota kredytu hipotecznego wynosi zazwyczaj kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych. Dlatego jest on udzielany na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt miesięcy. Zaleca się, żeby kredyt hipoteczny wziąć na 15-20 lat. Dłuższy okres kredytowania może wiązać się z dużymi odsetkami. Pod tym kątem lepiej wziąć kredyt na krótszy czas. Wiąże się to niestety z wyższą ratą. Dlatego wiele zależy od naszych możliwości finansowych. Do których musimy dopasować wysokość raty. Co może stanowić zabezpieczenie kredytu hipotecznego? Zabezpieczeniem jest kupowana za pośrednictwem kredytu nieruchomość. Może to być budowany dom, jak również mieszkanie. Zakup nieruchomości w ten sposób wiąże się z jej wpisaniem do księgi wieczystej. Dzięki księdze wieczystej możemy sprawdzić jakie prawa i komu przysługują do danej nieruchomości. Księga wieczysta składa się z czterech działów, z czego do czwartego działu księgi wieczystej wpisywana jest właśnie hipoteka.

Hipoteka ma służyć zabezpieczeniu kredytu hipotecznego i pozwoli bankowi dochodzić wierzytelności z nieruchomości. Dlatego nawet gdyby osoba, która wzięła kredyt sprzedała daną nieruchomość, a nowy właściciel by go nie spłacał, wtedy bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń. Ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego? Na oprocentowanie składają się dwa elementy. Zmienna stawka WIBOR, na którą nie mamy wpływu i która ustalana jest w dni robocze na podstawie stóp procentowych. Na oprocentowanie składa się również marża. Za to możemy mieć wpływ na wysokość marży, przynajmniej w pewnym stopniu. Zazwyczaj jej wysokość jest negocjowana w bankach. Może być ona uzależniona od kwoty kredytu, wskaźnika LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia i dodatkowych produktów, z których korzystamy. Ile należy mieć wkładu własnego, aby otrzymać kredyt hipoteczny? Zazwyczaj jest to 20% kosztów inwestycji. Niektóre banki udzielają jeszcze kredytów przy 10%. Jeśli mamy niski wkład własny warto rozejrzeć się za bankiem, który oferuje niższą konieczność wkładu własnego.

CECHY CHARAKTERYSTYCZNE CHWILÓWEK – ZALETY DLA POŻYCZKOBIORCÓW

Chwilówka to bardzo charakterystyczne zadłużenie poszukiwane wśród klientów, którym zależy na ominięcie współpracy z bankami detalicznymi ze względu na ogrom formalności i często przedłużające się procedury wypłaty pieniędzy. W artykule poznasz cechy charakterystyczne chwilówek i zobaczysz, że taka forma wsparcia budżetu domowego często opłaca się najbardziej.

To wyjątkowa forma promocyjna występująca wyłącznie z internetowych parabankach. Przy pierwszej chwilówce nie ponosisz absolutnie żadnych kosztów. Masz do czynienia z zerowym RRSO. W czym tkwi haczyk? Musisz spłacić zobowiązanie terminowo, inaczej narazisz się na twarde procedury windykacyjne i wejdziesz w zwykłe widełki opłat. Pierwsza chwilówka za darmo umożliwia ocenę wielu parabanków internetowych, bez wielkich formalności.

Limitowanie kwoty chwilówki dopóki nie wykażesz się terminowością spłaty

Parabanki internetowe przestrzegają norm analizy zdolności kredytowej klientów, ale jednocześnie tworzą własne systemy oceny wiarygodności. To znaczy, że po terminowej spłacie chwilówki z dużym prawdopodobieństwem otrzymasz od firmy pożyczkowej preferencyjne warunki zaciągnięcia kolejnej. Do tego zobaczysz, że kalkulator chwilówek powiększył limit zadłużenia. W ten sposób parabanki chronią się przed nierzetelnymi użytkownikami, ograniczają ryzyko, promują postawy lojalności i terminowości regulowania zobowiązań.

OGRANICZONE FORMALNOŚCI

Wszystkie procedury związane z zaciągnięciem chwilówki załatwisz online. Niektóre parabanki wymagają przedstawienia wyciągu z rachunku osobistego, a także potwierdzenia formy uzyskiwanych dochodów. Tutaj zalicza się praktycznie wszystko, poza dochodami uzyskiwanymi z pracy na czarno.

SPŁATA JEDNORAZOWA CHWILÓWKI LUB ROZŁOŻENIE NA RATY

Możesz skonfigurować chwilówkę pod jednorazową spłatę lub rozłożyć zobowiązanie na raty, najczęściej tygodniowe. To pozwala znacznie lepiej podejść do zarządzania płynnością w nieprzewidywalnych warunkach funkcjonowania gospodarki w 2020 roku.

WIĘKSZA WIARYGODNOŚĆ BRANŻY POŻYCZEK KRÓTKOTERMINOWYCH

Znacznie szybciej znajdziesz realne recenzje chwilówek niż kredytów gotówkowych, czy innych zobowiązań spotykanych w bankach detalicznych.

MOCNE UREGULOWANIE PRAWNE CHWILÓWEK

W ostatnich latach doszło do ograniczenia kosztów pozaodsetkowych, a także do uregulowania praktycznej całej branży pożyczek krótkoterminowych, co gwarantuje praktycznie bezpieczeństwo spłaty i optymalizację ewentualnych opłat windykacyjnych.

STRUKTURA UMOWY KREDYTOWEJ

SŁOWO WSTĘPU

Umowa kredytowa stanowi bardzo ważny dokument zarówno dla instytucji bankowej jak i kredytobiorcy. Zapisy, które się w nim znajdują określają nie tylko podstawowe dane kredytobiorcy, takie jak imię, nazwisko lub numer PESEL, ale także min. najistotniejsze czynniki kredytowania, do których należy zaliczyć oprocentowanie, prowizje lub wskazanie kwoty miesięcznej raty.

NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE

Elementem wstępnym każdej umowy pomiędzy instytucją finansową a kredytobiorcą są główne dane osobowe klienta. Tego rodzaju informacje można wyszczególnić następująco:

  • imię oraz nazwisko,
  • miejsce zameldowania,
  • identyfikator PESEL oraz numer i seria dowodu osobistego

Następnym częścią umowy kredytowej stanowią zapisy dotyczące udzielonej kwoty kredytowania oraz okresu czasowego, do którego zaciągnięte zobowiązanie powinno zostać uregulowane. W przypadku kredytów gotówkowych nie istnieje obowiązek wprowadzania zapisów, który ściśle by określały cel przeznaczenia udzielonej kwoty.

Innym istotnym składnikiem dokumentu jest część, która została poświęcona na wskazanie wysokości raty kredytowej, którą należy rozłożyć na następujące czynniki:

  • kapitał – równowartość wysokości pozyskanej kwoty,
  • odsetki – wysokość oprocentowania, element został opisany w dalszej części artykułu

OPROCENTOWANIE I PROWIZJA

Zapisy dotyczące wysokości oprocentowania oraz prowizji mają ogromny wpływ na ostateczny koszt zaciągniętego kredytu. Poziom oprocentowania uzależniony jest od obowiązującej marży w danej instytucji finansowej, która może się zmieniać indywidualnie ze względu na korzystanie z innych ofert bankowych przez klienta – przykładowo: Jeżeli kredytobiorca korzysta z innych usług, oferowanych przez bank, może liczyć na niższą marże. Wartość marży zależna jest również od czynników na które zarówno bank, jak i klient nie mają wpływu. Jednym z takich elementów są stopy procentowe, których wartość może się zmieniać w okresie nie częstszym, niż co 3 miesiące.

Wysokość prowizji natomiast, może być ustalana na podstawie informacji takich jak kwota kredytu lub wiarygodność finansowa kredytobiorcy. Z reguły – im wyższa kwota kredytu lub gorsza wiarygodność finansowa, kredytobiorcy zostanie naliczona wyższa prowizja.

PRAWA I OBOWIĄZKI STRON UMOWY

Zapisy należące do tej kategori, wskazują zarówno instytucji finansowej, jak i kredytobiorcy na prawa oraz obowiązki każdej ze stron. Do najpowszechniejszych treść należy zaliczyć takie punkty jak:

OBOWIĄZKI BANKU:

  • zobowiązanie przekazania określonej w umowie kwoty kredytowej na konto klienta,
  • gwarancję ochrony kredytobiorcy w przypadku utraty płynności finansowej lub bankructwa,
  • utrzymanie tajemnicy bankowej

Prawa banku:

  • żądanie od klienta przedstawienia zabezpieczenia finansowego,
  • wypowiedzenie umowy w przypadku utraty płynności finansowej przez kredytobiorcę,
  • wgląd w dokumentację finansową klienta

OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY:

  • regulowanie zaciągniętego zobowiązania finansowego w wyznaczonym terminie,
  • spłatę całości zobowiązania, do którego należy nie tylko część kapitałowa, ale i również odsetki

PRAWA KREDYTOBIORCY:

korzystanie z udzielonych środków finansowych

KREDYTY HIPOTECZNE – CZY CIĘŻKO JEST GO DOSTAĆ ?

Jeszcze kilka miesięcy temu, uzyskanie kredytu hipotecznego było bardzo łatwe. Wystarczyło 10% wkładu własnego i pożyczkę załatwialiśmy od ręki. Obecnie (w maju 2020 roku), z powodu korona-wirusa, ilość wniosków oraz akceptacji kredytów hipotecznych, zmalała o około 30%. Jest to zrozumiałe, biorąc po uwagę, że ludzie obawiają się utraty pracy. Banki z kolei są ostrożne, ponieważ utrata pracy przez kredytobiorcę, zazwyczaj oznacza niemożność spłaty rat.

Trudne czasy dla kredytobiorców ?

Dlatego można obecnie zaobserwować znaczny spadek ruchu na rynkach finansowych. Kiedy tylko minie epidemia, wszystko po jakimś czasie wróci do normy. Ceny nieruchomości spadły i jest to najlepszy czas na zakupy. Jeżeli ktoś posiada dobrą i stałą pracę oraz odłożone pieniądze na wkład własny, to jest to bardzo dobra opcja na zakup nowego mieszkania lub domu. Warto o tym pamiętać, ponieważ ta sytuacja nie będzie utrzymywała się długo. Wystarczy zakończenie epidemii, do nagłego wyskoku cen oraz hossy na giełdzie. Okazuje się, że wiele osób traci na takich kryzysach, a z kolei część ludzi na nich właśnie zarabia. Dlatego warto dobrze się zastanowić, jeżeli mieliśmy w planach zakup nieruchomości. Być może jest to najlepszy czas na jej zdobycie. Oczywiście warto również wspomnieć o tym, że bank centralny dwa razy obniżał stopy procentowe w marcu. Obecnie to tylko pół punktu procentowego. Dlatego RRSO większości kredytów oferowanych przez polskie banki, kształtuje się nawet poniżej 3%. Dlatego raty kredytów oraz koszty całkowite pożyczek, są obecnie rekordowo niskie.

Kredyty hipoteczne – podsumowanie

Czy warto wiązać się umową z bankiem, jeżeli nie jesteśmy pewni przeszłości ? Dwadzieścia-pięć lat to długo. Różne rzeczy mogą się zdarzyć, jednak tak czy siak ich nie unikniemy. Aby się zabezpieczyć, można odkładać co miesiąc jakąś kwotę pieniędzy. Powinno nas to uratować w momencie utraty pracy, w chorobie albo podczas kryzysu. Oczywiście możemy lokować te pieniądze na koncie oszczędnościowym. Dlatego usługi bankowe, szczególnie poprzez internet, są tak bardzo popularne. Można zauważyć, że kiedy kryzys związany z korona-wirusem, minie, wtedy zapotrzebowanie na produkty bankowe będzie ogromne. Dlatego warto korzystać już teraz, póki są do tego dobre warunki.

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies.