Lokaty długoterminowe – o czym musisz wiedzieć zanim się zdecydujesz?

Interesują Cię lokaty bankowe i możliwości finansowe z nimi związane, zwłaszcza te o charakterze długoterminowym? Jeśli chcesz zainwestować w lokaty bankowe pierwsza zasada brzmi: nie trzymaj wszystkich swoich inwestycji w jednym banku. Musisz wiedzieć, że bankowe lokaty nie są tak bezpieczne, jak myślisz. W przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez bank będziesz uprawniony do maksymalnej rekompensaty w wysokości, która nie zawsze będzie dla Ciebie w pełni zadowalająca. Dlatego właśnie pewniejszym rozwiązaniem jest trzymać pieniądze w kilku bankach, zamiast w jednym banku.

Przedwczesne wypłaty pociągają za sobą kary

Musisz wiedzieć, że lokaty terminowe obejmują również okres blokady równy czasowi trwania inwestycji. Przed zdecydowaniem się na lokaty oparte o konkretne warunki, koniecznie przejrzyj swoje potrzeby dochodowe, jakie malują Ci się na horyzoncie. Jeśli założysz lokatę terminową na okres 5 lat, bank nie zezwoli na wypłaty przed upływem 5 lat. W przypadku, gdy potrzebujesz pieniędzy przed terminem zapadalności, bank nałoży karę. Jeśli kara wynosi 1%, możesz stracić więcej niż zarobiłeś podczas kadencji. Dlatego wskazane jest, aby nie łamać reguł i zasad przed osiągnięciem terminu zapadalności.

Uzyskane odsetki są umieszczane w Twoim dochodzie

Czy wiesz, że lokaty terminowe nie są tak efektywne podatkowo jak fundusze inwestycyjne i akcje. Odsetki zarobione na lokatach zostaną uwzględnione w całkowitym dochodzie i opodatkowane zgodnie z Twoim rozliczeniem dochodowym. Załóżmy, że tworzysz lokaty terminowe również w imieniu swojego współmałżonka. Pieniądze przeznaczone na stworzenie lokaty terminowej nie przyciągną podatku, ale zarobione odsetki:

  • będą stanowić część Twojego dochodu,
  • będą opodatkowane.

Program oszczędnościowy powiązany z kapitałem może być efektywnym podatkowo sposobem inwestowania i zwiększania bogactwa. Ma najkrótszy okres blokady. Co więcej, oferuje wyższe zyski niż taka klasyczna długoterminowa lokata, dlatego jest to wszystko konieczne do dokładnego przemyślenia, jeszcze zanim podejmiesz jakiegoś rodzaju dłuższe zobowiązania.

Lokaty cykliczne – czy są dla Ciebie?

Jeśli nie terminowa lokata, to co powiesz na okresowe depozyty? To narzędzie inwestycyjne, które umożliwia inwestorom dokonywanie regularnych comiesięcznych płatności i długoterminowe oszczędzanie pieniędzy. Inwestorzy mogą wybrać czas trwania depozytu i minimalną miesięczną płatność, jaką chcą dokonać, zgodnie z ich wygodą. Programy lokat tego rodzaju są generalnie bardziej elastyczne niż schematy wyżej wymienionych lokat terminowych i są na ogół preferowane przez tych, którzy chcą założyć konto w celu zaoszczędzenia pieniędzy i zbudowania funduszu w razie czego. Jednak oczywiście i tutaj jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać, decydując się na wpłatę cykliczną na lokaty tego rodzaju. Lokaty cykliczne to idealne produkty do wyboru przy planowaniu krótkoterminowych celów, które chcesz zrealizować w ciągu najbliższych 1-3 lat. Może to obejmować oszczędzanie na przedpłatę za nowy dom, płacenie za edukację dzieci, remont domu, oszczędzanie na studia za granicą i tak dalej.

Jednak pamiętaj o zasadach i karach. Cykliczne lokaty są bardzo łatwe do otwarcia. Większość banków w kraju ma taką możliwość. Ale mają pewne ukryte opłaty. Na przykład, jeśli miałbyś wypłacić kwotę z konta przed końcem danego terminu – być może będziesz musiał uiścić pewne opłaty. Ważne jest, aby znać te zasady przed założeniem konta opartego o lokaty cykliczne, aby być lepiej przygotowanym na przyszłość.

Koszty utrzymania gospodarstwa domowego, a kwestia zaciągania kredytów

Praktycznie każdy pożyczkodawca na współczesnym rynku kredytowym prosi kredytobiorcę o potwierdzenie faktycznych kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Dlaczego koszty utrzymania gospodarstwa domowego to tak ważny czynnik przy udzielaniu kredytów gotówkowych? O tym kilka słów w poniższym artykule.

Obniżanie kosztów utrzymania to podstawa przed zaciągnięciem kredytu

Ocena zdolności kredytowej w aktualnych warunkach udzielania kredytów gotówkowych następuje nie tylko przez potwierdzenie dochodu, ale również ocenę kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Aby zmaksymalizować zdolność kredytową powinieneś charakteryzować się stosunkowo niskimi kosztami utrzymania domowników. W jaki sposób oszczędzać przed zaciągnięciem kredytu? Zastanów się, czy nie zalegasz przypadkiem z dodatkowymi płatnościami za media, za mandaty, a nawet alimenty. Kredytodawca bez problemu zdobędzie informacje o zaległościach. Na czas spłaty większego kredytu gotówkowego możesz rozpatrzyć sprzedaż samochodu (minimalizacja kosztów), a nawet przeprowadzkę do tańszego mieszkania. Najszybciej realne koszty utrzymania gospodarstwa domowego przedstawisz za pośrednictwem szczegółowego wyciągu z rachunku osobistego. Wielu kredytobiorców obawia się jednak przedstawiania szczegółowych danych, bo to raczej niezbyt komfortowa perspektywa. Przecież wielu kredytobiorców woli zatrzymać niektóre wydatki tylko dla siebie. Firmy pożyczkowe zamiast szczegółowych rachunków wykorzystują również dokładne statystyki pochodzące z Głównego Urzędu Statystycznego, np. średnie koszty utrzymania rodziny w dużym mieście.

Ocena zdolności kredytowej niezbędna w celu ograniczenia ryzyka kredytodawcy

Do zaciągnięcia kredytu gotówkowego na racjonalnych warunkach potrzebujesz w aktualnych potwierdzenia dochodów, ale też przedstawienia realnych kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Większość banków detalicznych wymaga od kredytobiorców przedstawienia szczegółowego wyciągu z rachunku osobistego, chociaż to dla wielu klientów problematyczna kwestia. Im bardziej obniżysz koszty utrzymania gospodarstwa domowego, tym lepiej przy ocenie zdolności kredytowej. Analizę dochodów i kosztów wykonasz również przez darmowe, multimedialne narzędzia.

Decyzja o konsolidacji – kroki analizy

Kryzys gospodarczy, obostrzenia w kryzysie gospodarczym notowanym na 2020 rok zmuszają często do podjęcia decyzji o ograniczeniu, a na pewno o poprawie struktury zadłużenia. Konsolidacja wydaje się narzędziem bardzo uniwersalnym, szeroko dostępnym w bankach, a także skutecznym do obniżania miesięcznej raty. Jakie kroki analizy warto podjąć, żeby przejść przez cały proces bez większych trudności i na jakie elementy restrukturyzacji zwrócić szczególną uwagę?

Konsolidacja czysta lub konsolidacja z bonusem konsumpcyjnym (dylemat podstawowy)

Jeden z najważniejszych, fundamentalnych dylematów kredytobiorców zainteresowanych konsolidacją dotyczy czystej restrukturyzacji, czy kredytu konsolidacyjnego z bonusem do dowolnych wydatków. Czysta restrukturyzacja nie wiąże się najczęściej z żadną prowizją, mocno odciąża budżet domowy niską ratą, ale jednocześnie nie zmienia profilu wydatków. Po prostu udoskonalasz tym krokiem bieżącą sytuację. Nie otrzymujesz pieniędzy, tylko otrzymujesz informację o zamkniętych, dotychczas utrzymywanych zobowiązaniach. Kredytobiorcy bardzo często preferują konsolidację z dodatkowymi pieniędzmi, skoro i tak zgłaszają się do banku po pomoc, ale takie podejście może skutkować naliczeniem prowizji, w popularnych bankach to nawet 15%, więc całkiem sporo. Bonus konsumpcyjny zdecydowanie zwiększa całkowite koszty spłaty zobowiązania. Z drugiej strony przy niskich stopach procentowych ogłoszonych w ostatnich latach przez NBP to spora, stosunkowo tania pokusa.

W kryzysie gospodarczym dodatkowe pieniądze służą na dowolny cel, więc nawet do rozwinięcia drobnego biznesu, co jest praktykowane przez wiele osób fizycznych. Jeżeli nie chcesz brać kredytu czysto firmowego wystarczy przenieść zobowiązania na osobę fizyczną, a nie przedsiębiorstwo.

Czy posiadam wystarczającą zdolność kredytową do zamknięcia całego zadłużenia?

To nie jest sprawa oczywista, ponieważ wielu kredytobiorcom po prostu brakuje poziomu dochodów do prostego wyjścia z dużych zobowiązań. Można oczywiście manipulować kwotą konsolidacji, ale tylko do potencjału aktualnej zdolności kredytowej. Im mniejsze dochody, tym mniej środków otrzymasz. Ocenę zdolności kredytowej możesz przeprowadzić samodzielnie przez uruchomienie konta w BIK utrzymywanego bezpłatnie. Płacisz tam jedynie za rozszerzone raporty.

Termin obowiązywania umowy

Przesadne wydłużenie konsolidacji, nawet do 120 miesięcy nie ma najczęściej sensu, szczególnie przy scalaniu pożyczek gotówkowych, typowo konsumpcyjnych. Najpopularniejsze rozwiązanie to konsolidacja na 60 miesięcy z uwzględnieniem bezpłatnych nadpłat. W ten sposób masz do czynienia z naprawdę niską ratą. Zamiast spłacić kredyt gotówkowy w rok, otrzymujesz 5 lat w skrócie myślowym.

Jak podejść do restrukturyzacji?

Możesz poprosić o pomoc niezależnego doradcę kredytowego, który oceni zdolność kredytową i wytypuje wartościowe oferty. Konsolidować możesz właściwie każde zadłużenie pod warunkiem przejrzenia regulaminów placówek finansowych.

Chcesz zaciągnąć pożyczkę? Zrób to mądrze!

Pożyczka osobista jest jak mapa wskazująca drogę – użyj jej poprawnie i możesz dotrzeć do miejsca przeznaczenia finansowego. Użyj jej niepoprawnie i możesz popaść w długi. Lato to fantastyczna pora roku na wędrówkę. W końcu kto nie lubi zapachu świeżych igieł sosnowych, kwiatów górskich i tak dalej, ale każdy doświadczony turysta powie Ci, że chodzenie na długą wędrówkę bez wiedzy na temat, czego się spodziewać, może być niebezpieczne.

Podobnie jak wędrówka, zaciągnięcie pożyczki osobistej wymaga znajomości zagrożeń. Dowiedz się, jak uniknąć tych największych zagrożeń kredytowych przed wyborem kredytodawcy.

Zaciągnięcie pożyczki z niewłaściwego powodu

Jeśli rozważasz pożyczkę osobistą, przed pożyczeniem sprawdź wszystkie opcje. Może masz przyjaciela lub członka rodziny, który mógłby pożyczyć ci pieniądze. Być może twój pracodawca nie miałby nic przeciwko pożyczeniu Ci gotówki. Czy możesz wziąć dodatkowe godziny lub pracę w niepełnym wymiarze godzin, aby zdobyć potrzebne pieniądze?

Jeśli potrzebujesz tylko niewielkiej kwoty, pożyczka osobista prawdopodobnie nie jest najlepszą opcją. Jednakże, jeśli masz do czynienia z wysokimi kosztami w nagłych wypadkach, takimi jak naprawa samochodu lub rachunek za usługi medyczne, możesz bardzo tego potrzebować.

Zanim pożyczysz, zadaj sobie pytanie, czy żądane pieniądze są potrzebne czy nie. Chcesz wziąć kredyt by zapłacić za nowy rower górski? To jest bez sensu. W rzeczywistości tego nie potrzebujesz. Ale płacąc rachunek za złamaną nogę, do czego doszło podczas jazdy na swoim nowym rowerze górskim? To zdecydowanie potrzeba.

Jest 2019 rok! Polski konsument ma teraz więcej możliwości niż kiedykolwiek wcześniej. W przeszłości mogliśmy uwierzyć w to, co nam powiedziano w telewizji, gazecie i radiu. Ale teraz, dzięki internetowi, to ludzie mają moc. Nie bierz więc pierwszej lepszej pożyczki, ale dowiedz się jak najwięcej na temat bezpiecznych kredytów osobistych. Spróbuj dowiedzieć się, na co zwrócić uwagę zarówno w przypadku pożyczki, jak i pożyczkodawcy. I pamiętaj: jeśli nie podoba ci się to, co oferuje jeden pożyczkodawca, powinieneś poszukać lepszej oferty! I nie sprawdzaj jedynie pożyczek, spójrz także na oceny i opinie klientów.

Chwilówki – wybór oferty pożyczki krótkoterminowej

Wiele osób może mieć problem z wyborem oferty chwilówki i traktować to jako bardzo wymagające wyzwanie. Oczywiście, jest to zadanie, do którego trzeba podejść odpowiedzialnie, z zaangażowaniem i dokładnością. Niemniej jednak nie jest to operacja niewykonalna, czy też szczególnie skomplikowana. Trzeba tylko pamiętać o odpowiednim podejściu do sprawy, a także o tym, że zarządzanie własnymi finansami jest bardzo odpowiedzialnym zadaniem. Należy również odpowiednio zaplanować swój proces decyzyjny – również w części związanej z analizą ofert pożyczek krótkoterminowych dostępnych na rynku.

Dokładne zaplanowanie procesu decyzyjnego

Bardzo istotne jest dokładne rozplanowanie procesu decyzyjnego pod kątem podejmowanych działań. Nawet jeżeli nie mamy wiele czasu na dokonanie wyboru, ponieważ sytuacja jest nagląca, nie możemy ignorować konieczności przeprowadzenia analizy wszelkich czynników i okoliczności, które mogą być istotne z punktu widzenia naszego przypadku. Warto więc zrobić sobie listę zadań do wykonania, a później skrupulatnie podążać za sporządzonym planem. W przeciwnym razie dosyć łatwo można się pogubić lub o czymś po prostu zapomnieć. Plan działania jest zatem bardzo istotny w przypadku rozważań dotyczących zobowiązań finansowych. Nie inaczej jest z chwilówkami.

Jakie czynniki musimy wziąć pod uwagę?

Z pewnością należy zweryfikować podstawowe parametry chwilówek takie jak chociażby ich całkowite koszty, a także termin spłaty zobowiązania. Takie fundamentalne czynniki mogą być przydatne do tego, aby przeprowadzić wstępną selekcję propozycji i sprawdzić, które opcje już na starcie nie są dostosowane do naszych oczekiwań. Musimy jednak pamiętać o tym, że nie możemy traktować sprawy powierzchownie – wszystkie szczegóły zobowiązań finansowych mogą mieć bardzo istotny wpływ na naszą ostateczną decyzję i to, czy konkretna oferta jest dopasowana do naszych potrzeb. Trzeba zatem wnikliwie przyjrzeć się wszelkim detalom.

Zaangażowanie i dokładność przy czynnościach analitycznych

Wiele osób podchodzi dosyć powierzchownie i niefrasobliwie do omawianych wcześniej zagadnień. Jest to jednak duży błąd, ponieważ nietrafione decyzje finansowe mogą mieć dla nas bardzo poważne konsekwencje. Potrzebujemy więc sporej dozy zaangażowania, a także skrupulatności. Trzeba wykazać się odpowiedzialnością za nasz budżet i nie bagatelizować roli czynności analitycznych w naszym procesie decyzyjnym. Wybieranie oferty pożyczki krótkoterminowej przypadkowo niesie ze sobą ryzyko wyboru niedopasowanego do okoliczności. Nie wystarczy jedynie pobieżnie sprawdzić, jakie są propozycje na rynku i jak ogólnikowo się one prezentują. W finansach liczą się konkretne dane, wyliczenia i całościowy obraz sytuacji. Nie możemy o tym zapominać, dlatego też należy zarezerwować czas na tego typu działania i przygotować się na konieczność ich przeprowadzenia. Jest to bardzo istotne z punktu widzenia osoby zainteresowanej skorzystaniem z chwilówki.

Kredyt na 20 000 złotych na 36 miesięcy.

Kredyt gotówkowy w Banku Raiffeisen Polbank.

Sprawdzimy kredyt gotówkowy w Banku Raiffeisen Polbank dla kwoty 20 000 złotych z rozłożeniem jej na okres kredytowania wynoszący 36 miesięcy. Jeśli pożyczymy tutaj naszą kwotę, to każda z rat miesięczny jakie przyjdzie nam spłacać będzie po 738 złotych. Kredyt będzie nas kosztował 6 568 złotych. Całkowita kwota jaką przyjdzie nam oddać do banku będzie wynosiła 26 568 złotych. W przypadku kredytu gotówkowego oferowanego przez Raiffeisen Polbank można pożyczyć od minimum 1 000 złotych do maksymalnie 150 tysięcy złotych. Okres kredytowania wynosi tutaj od 6 do 120 miesięcy. Oprocentowanie nominalne kredytu ustalane jest indywidualnie i może wynosić od 0% do nawet 10% w skali roku. Co do prowizji również ustalana jest przez bank indywidualnie. Może wynosić 5%, ale w niektórych przypadkach może sięgać nawet 30% kwoty pożyczki. Nie ma żadnych opłat z tytułu opłaty przygotowawczej. Nie będziemy również musieli kupować dodatkowych produktów oferowanych przez bank, aby można było wziąć kredyt gotówkowy. Rachunek do spłaty kredytu prowadzony jest przez bank za darmo, a z tytułu prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązania nic nie będziemy musieli płacić. Harmonogram zmiany spłat rat kredytu można zmienić, ale taka czynność bankowa będzie nas kosztowała 100 złotych. Wydłużenie okresu kredytowania również będzie nas kosztowało 100 złotych. Za wysłanie ponaglenia za nieterminową spłatę zobowiązania zapłacimy za każdym razem kwotę 30 złotych.

Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu gotówkowego w Raiffeisen Polbanku.

Do skorzystania z oferty konieczne jest przedstawienie w banku zaświadczenia o wynagrodzeniu i zatrudnieniu jakie osiąga kredytobiorca. Bank akceptuje wiele różnych źródeł dochodu. Nie będzie nam potrzebna zgoda współmałżonka, abyśmy mogli skorzystać z tej oferty. Największym plusem tego kredytu gotówkowego jest ograniczenie formalności do minimum. Dane kredytobiorca może podać przez telefon, zaś zaświadczenie o zarobkach można przesłać drogą elektroniczną. Decydując się na kredyt gotówkowy do 5 000 złotych i z okresem kredytowania do 2,5 roku nie trzeba przedstawiać w banku zaświadczenia o zarobkach. W przypadku kredytów na niewielką kwotę bank często rezygnuje z wynagrodzenia w postaci odsetek i nalicza jedynie prowizję za udzielenie kredytu. Mimo to, szukając zobowiązania na niewielkie kwoty korzystniejszym dla nas rozwiązaniem będzie wybranie chwilówki. Decyzja kredytowa podejmowana jest przez Raiffeisen Polbank jest dosyć szybka i trwa zaledwie jeden dzień roboczy. Na pierwszy rzut oka może nam się wydawać, że kredyt w tym banku jest drogim rozwiązaniem, ale w rzeczywistości bank ma bardzo korzystny sposób algorytmu liczenia kredytu. Można postarać się pominąć wszystkie kruczki i dla wielu osób może być to bardzo dobra i tania oferta kredytu gotówkowego. Niższe oprocentowanie można uzyskać zakładając darmowe konto osobiste w banku. Bardzo często darmowe konto oszczędnościowe jakie oferuje Raiffeisen Polbank jest uznawane za jedną z najlepszych propozycji na rynku. Oprocentowanie nominalne dzięki takiemu kontowi można obniżyć nawet o półtora procenta. Jednym chyba z największych minusów oferty kredytu gotówkowego w Raiffeisen Polbanku jest brak możliwości przedstawienia zaświadczenia wpływów na konto jako zaświadczenia o dochodach. Wielu osobom mogłoby to ułatwić sprawę. W większości banków wystarczy jedynie przedstawić zaświadczenie wypełnione samodzielnie jakie podpisze nam pracodawca. Przy odrobinie szczęścia może być to najtańsza oferta na rynku.

Kredyty gotówkowe na przestrzeni lat

Obecnie każdy bank ma w swojej ofercie łatwo dostępne kredyty gotówkowe. Jednakże na przestrzeni lat zaszło w tej materii wiele zmian, kilkanaście lat temu takie produkty nie były dostępne dla wszystkich, a czas oczekiwania na nie był stosunkowo długi.

Dokumenty i zaświadczenia

Kiedyś banki od osób które zainteresowane były zaciągnięciem kredyty wymagały przedstawienia bardzo wielu zaświadczeń. Do najważniejszych zaliczane było zaświadczenie o dochodach, które bardzo często musiało być sporządzone zgodnie z wzorem udostępnianym przez bank. Bywa, że niektóre nie akceptowały zaświadczeń wydanych na innych drukach niż te udostępniane przez nie, dlatego klient musiał często odbyć kilka wizyt w banku, zanim zdołał takowe zdobyć. Ponadto nie było, tak jak obecnie możliwości pobrania wzoru zaświadczenia z Internetu. Kolejnym dokumentem, który niemalże w każdym banku był wymagany było zaświadczenie z bazy BIK o historii kredytowej. Dzisiaj banki mają dostęp do takich informacji online przez całą dobę, jeszcze nie tak dawno konieczne było uzyskanie zaświadczenia, na które czas oczekiwania był czasem dość długi.

Zabezpieczenia kredytu

Obecnie w większości banków kredyty gotówkowe udzielane są bez jakichkolwiek zabezpieczeń. Dlatego też są znacznie bardziej dostępne dla zainteresowanych nimi osób. wcześniej banki wymagały zabezpieczeń najczęściej w postaci żyranta lub dwóch w zależności od kwoty kredytu. Niezwykle często to właśnie brak żyrantów stawał na przeszkodzie, aby ktoś mógł starać się o kredyt. Dlatego z biegiem czasu i wraz z rosnąca konkurencją między bankami zrezygnowały one z tego typu zabezpieczeń, aby dzięki temu o wiele więcej osób mogło skorzystać z ich propozycji.

Czas bardzo ważny

Znacznie zmniejszył się także czas, jaki jest potrzebny bankom na rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy. Zamiast kilku dni obecnie bardzo często klienci muszą oczekiwać na decyzje jedynie kilkanaście minut. Okazuje się że czas dla klientów jest na tyle ważny, że często są w stanie zdecydować się na te kredyty które będą dla nich znacznie droższe, ale mogą je uzyskać o wiele szybciej. Takie przyspieszenie decyzji jest możliwe między innymi dzięki temu, że obecnie banki wiele informacji takich jak na przykład dane z baz dłużników mogą uzyskiwać szybciej, za pomocą Internetu. Ponadto korzystanie przez klientów z bankowości internetowej jak również zarządzanie przez nich swoimi finansami z pomocą aplikacji ułatwia komunikację z bankiem i umożliwia przyspieszenie procesu składania wniosków.

Kredyty gotówkowe – czy w moim banku są oferowane ?

Obecnie znaczna większość polskich banków oferuje kredyty gotówkowe. Jest to związane z tym, że nasze potrzeby, jako społeczeństwa nieustannie się powiększają. Zarabiamy coraz więcej, koszty również rosną, a my na przykład chcielibyśmy polecieć na wakacje na Dominikanę. W takim przypadku warto zainteresować się kredytem gotówkowym na dowolny cel. Obecnie większość banków komercyjnych oferuje kredyty gotówkowe na dowolny cel. Są one bardzo tanie, ponieważ ich roczne oprocentowanie to około 10% rocznie, czyli niecały 1 procent miesięcznie. Jest to bardzo tanio, dzięki czemu w szybki i prosty sposób możemy zaspokoić swoje potrzeby. Wiele osób jest ciekawa, czy ich banki oferują kredyty gotówkowe ? Odpowiedź jest bardzo prosta, ponieważ pożyczki gotówkowe oferuje większość komercyjnych banków. Jest to wygodna opcja zarówno dla banku, jak i jego klientów, ponieważ banki zarabiają na odsetkach,a klienci otrzymują pieniądze w przeciągu jednego dnia. Dla każdej ze stron zatem, ta opcja ma wymierne korzyści.

Jak wysokie jest oprocentowanie kredytów gotówkowych w bankach komercyjnych – jak już wspomniałem wcześniej, zazwyczaj RRSO wynosi około 10%. czasem jest to mniej, czasem więcej. Dlatego różnice w kosztach kredytu mogą być znaczne, pomiędzy poszczególnymi bankami. Zawsze możemy spróbować negocjować z bankiem, w którym prowadzimy konto, aby zaoferował nam pożyczkę na korzystnych warunkach. Jak sprawdzić czy nasz bank oferuje kredyty gotówkowe ? Wystarczy skontaktować się z konsultantem banku – na przykład za pomocą czatu. Pracownik chętnie odpowie nam na wszystkie pytania. Dodatkowo w internecie istnieją setki stron internetowych, gdzie znajdują się porównania oferty poszczególnych banków. Dzięki temu jesteśmy w stanie znaleźć idealną dla nas ofertę. Takie strony internetowe posiadają również kalkulatory, gdzie ustalamy czas spłaty, pożyczaną kwotę i dostaniemy w wynikach poszczególne oferty banków i całkowity koszt spłaty danego kredytu. Od razu zobaczymy na takiej stronie internetowej, czy nasz bank oferuje tego typu kredyty swoim klientom.

Obecnie większość banków działających w Polsce oferuje kredyty gotówkowe, dzięki czemu mamy prawie stuprocentową pewność, że taki kredyt możemy otrzymać w naszym banku. Kredyty tego typu są przeznaczane na dowolny cel, więc możemy je po prostu wydać na przyjemności takie jak: wyjazdy wakacyjne, ubrania, sprzęt RTV i AGD oraz na inne potrzeby. Warto pamiętać, że obecnie kredyty są tanie, a mogą jeszcze potanieć, ponieważ rząd zastanawia się nad obniżeniem stóp procentowych. Dlatego jeżeli zastanawiamy się czy brać kredyt – być może jest to najlepszy czas na jego zaciągnięcie i kupno rzeczy, o których marzyliśmy. W wyborze banku oraz wielkości kredytu mogą pomóc pracownicy banku, rodzina i znajomi oraz opinie innych ludzie w internecie. Kalkulatory i porównywarki internetowe również są w takiej sytuacji przydatne.

Dobra historia kredytowa

Zapewne nie raz zastanawiałeś się nad wzięciem kredytu gotówkowego, jednak zanim to uczynisz, zastanów się, jaką posiadasz historię kredytową. Od tego w dużej mierze zależeć będzie to, czy otrzymamy kredyt.

Kiedy nie brałeś nigdy nic na raty ani nie zaciągałeś żadnych kredytów, to prawdopodobnie nie posiadasz żadnej historii kredytowej. Może się wydawać, że to dobrze, ale niestety nie dla banku. Instytucja ta musi mieć możliwość sprawdzenia, jakim byłbyś kredytobiorcom, a tak musi polegać tylko na tym, że może okażesz się dobrym klientem. Jednak posiadanie złej historii, a mianowicie odnotowane opóźnienia w spłatach lub nawet egzekucje komornicze z góry przekreślają Ciebie jako potencjalnego kredytobiorcę. Najlepsza jest dobra historia we wszelkich biurach informacji kredytowej. Przede wszystkim posiadając taką historię, jawimy się jako idealny klient dla banku, przez co możemy uzyskać lepsze warunki kredytu. Przeważnie, jeżeli byliśmy dobrym kredytobiorcom, to banki zaproponują nam tańszy kredyt. Skorzystamy więc na tym, ponosząc mniejsze koszty przy spłacie zobowiązania. Drugą zaletą posiadania dobrej historii kredytowej jest możliwość korzystania z uproszczonych zasad przyznawania kredytów. Kredyty gotówkowe są przyznawane zazwyczaj na podstawie wymiany informacji pomiędzy bankami, dlatego też jako dobry klient możemy otrzymać kredyt nawet bez żadnych zaświadczeń o odchodach. Wystarczy wtedy nasze oświadczenie i dobra historia, abyśmy uzyskali kredyt. Bank po przeanalizowaniu naszej historii będzie widział, jak wcześniej radziliśmy sobie ze spłatą zobowiązań oraz w jakich kwotach były one udzielane. Tam jest wszystko wyszczególnione i jeżeli byliśmy grzecznymi klientami, to uzyskamy dobrą ocenę w banku.

Podsumowując, aby mieć idealną historię poczynań kredytowych warto terminowo spłacać wszelkie zobowiązania. Ponadto nie możemy być też obciążeni dużą liczbą kredytów jednocześnie, gdyż bank uzna to za fakt ryzykowny, ponieważ możemy mieć problem ze spłatą nowej raty i nie uzyskamy kredytu.

Na czym polega konsolidacja kredytu

W obecnych czasach popadnięcie w długi finansowe dla wielu osób ni jest żadną nowością. W długi popadamy często przez podjęcie niewłaściwych decyzji podejmowanych również pod wpływem chwili. Jeżeli już popadliśmy w finansowe kłopoty ratunek dla nas może przynieść konsolidacje kredytu. Często kłopoty z niewypłacalnością wiążą się również z utrata pracy a co za tym idzie stałych miesięcznych dochodów. W takiej sytuacji często jesteśmy zmuszeni do podjęcia decyzji o zaciągnięciu kolejnej pożyczki, której celem ma być wyciągnięcie nas z dołka finansowego a następnie wyjście na prostą. Bardzo często popadam w tak zwaną spiralę długów i zaciągamy kredyt za kredytem, a w związku z tym powiększa się nasza miesięczna kwota do zwrotu i dług ten zaczyna przekraczać nasze możliwości finansowe. W takiej sytuacji bardzo często zastanawiamy się czy istnieje jakieś racjonalne wyjście z takiej sytuacji. Ja się okazuje banki wychodzą nam naprzeciw i przygotowały dla takich osób bardzo ciekawą i co więcej rozsądną ofertę z którą warto się zapoznać.

Choć wszyscy wiemy że banki zazwyczaj nastawione się głównie na zysk, często też starają się pomóc swoim klientom w rozwiązaniu ich problemów. Jak się okazuje sami również odnoszą korzyści z tego tytułu. Jednak mimo to praktycznie każdy dłużnik jest zadowolony z takiej oferty banku. Praktycznie wszystkie banki mają w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny, jednak mimo to warto zapoznać się z ofertami kilku różnych banków a nie tylko z jednym. Oferty chodź podobne mogą się zasadniczo różnic i jedna będzie dla nas mniej a druga bardziej korzystna. Konsolidacja umożliwia spłacenie wszystkich dotychczasowych zadłużeń na rzecz tego jednego. Jest to nic innego jak wymiana kilku kredytów na jeden z niższym oprocentowaniem czyli kredyt konsolidacyjny.

Wyjście z długów za pomocą kredytu oddłużeniowego wydaje się dobrym pomysłem, jednak w praktyce nie każdy może go otrzymać. Bank musi mieć gwarancję, że pożyczone pieniądze otrzyma z powrotem, a trudno będzie uwierzyć w to osobom bardzo zadłużonym. Dlatego też uzyskanie kredytu konsolidacyjnego nie jest takie proste. Konieczne jest okazanie kilku niezbędnych dokumentów, które muszą spotkać się z aprobatą samego banku. Do tych świadczeń należy na pewno aktualna umowa o pracę/wyciąg z konta bankowego, i na podstawie tego zbada naszą zdolność kredytową.

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies.