Kredyty hipoteczne

CZYM JEST KREDYT HIPOTECZNY?

Kredyt hipoteczny to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Czym on jest i co warto o nim wiedzieć?

Zakup nieruchomości to marzenie wielu osób, nie zawsze jednak stać nas na to, by sfinansować je z własnej kieszeni. Z pomocą przychodzi wtedy kredyt hipoteczny. Czym jest kredyt hipoteczny? To kredyt długoterminowy przeznaczony na zakup nieruchomości. Zabezpieczenie w tym kredycie stanowi hipoteka, którą będziemy kredytować. Kwota kredytu hipotecznego wynosi zazwyczaj kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych. Dlatego jest on udzielany na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt miesięcy. Zaleca się, żeby kredyt hipoteczny wziąć na 15-20 lat. Dłuższy okres kredytowania może wiązać się z dużymi odsetkami. Pod tym kątem lepiej wziąć kredyt na krótszy czas. Wiąże się to niestety z wyższą ratą. Dlatego wiele zależy od naszych możliwości finansowych. Do których musimy dopasować wysokość raty. Co może stanowić zabezpieczenie kredytu hipotecznego? Zabezpieczeniem jest kupowana za pośrednictwem kredytu nieruchomość. Może to być budowany dom, jak również mieszkanie. Zakup nieruchomości w ten sposób wiąże się z jej wpisaniem do księgi wieczystej. Dzięki księdze wieczystej możemy sprawdzić jakie prawa i komu przysługują do danej nieruchomości. Księga wieczysta składa się z czterech działów, z czego do czwartego działu księgi wieczystej wpisywana jest właśnie hipoteka.

Hipoteka ma służyć zabezpieczeniu kredytu hipotecznego i pozwoli bankowi dochodzić wierzytelności z nieruchomości. Dlatego nawet gdyby osoba, która wzięła kredyt sprzedała daną nieruchomość, a nowy właściciel by go nie spłacał, wtedy bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń. Ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego? Na oprocentowanie składają się dwa elementy. Zmienna stawka WIBOR, na którą nie mamy wpływu i która ustalana jest w dni robocze na podstawie stóp procentowych. Na oprocentowanie składa się również marża. Za to możemy mieć wpływ na wysokość marży, przynajmniej w pewnym stopniu. Zazwyczaj jej wysokość jest negocjowana w bankach. Może być ona uzależniona od kwoty kredytu, wskaźnika LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia i dodatkowych produktów, z których korzystamy. Ile należy mieć wkładu własnego, aby otrzymać kredyt hipoteczny? Zazwyczaj jest to 20% kosztów inwestycji. Niektóre banki udzielają jeszcze kredytów przy 10%. Jeśli mamy niski wkład własny warto rozejrzeć się za bankiem, który oferuje niższą konieczność wkładu własnego.

KREDYTY HIPOTECZNE – CZY CIĘŻKO JEST GO DOSTAĆ ?

Jeszcze kilka miesięcy temu, uzyskanie kredytu hipotecznego było bardzo łatwe. Wystarczyło 10% wkładu własnego i pożyczkę załatwialiśmy od ręki. Obecnie (w maju 2020 roku), z powodu korona-wirusa, ilość wniosków oraz akceptacji kredytów hipotecznych, zmalała o około 30%. Jest to zrozumiałe, biorąc po uwagę, że ludzie obawiają się utraty pracy. Banki z kolei są ostrożne, ponieważ utrata pracy przez kredytobiorcę, zazwyczaj oznacza niemożność spłaty rat.

Trudne czasy dla kredytobiorców ?

Dlatego można obecnie zaobserwować znaczny spadek ruchu na rynkach finansowych. Kiedy tylko minie epidemia, wszystko po jakimś czasie wróci do normy. Ceny nieruchomości spadły i jest to najlepszy czas na zakupy. Jeżeli ktoś posiada dobrą i stałą pracę oraz odłożone pieniądze na wkład własny, to jest to bardzo dobra opcja na zakup nowego mieszkania lub domu. Warto o tym pamiętać, ponieważ ta sytuacja nie będzie utrzymywała się długo. Wystarczy zakończenie epidemii, do nagłego wyskoku cen oraz hossy na giełdzie. Okazuje się, że wiele osób traci na takich kryzysach, a z kolei część ludzi na nich właśnie zarabia. Dlatego warto dobrze się zastanowić, jeżeli mieliśmy w planach zakup nieruchomości. Być może jest to najlepszy czas na jej zdobycie. Oczywiście warto również wspomnieć o tym, że bank centralny dwa razy obniżał stopy procentowe w marcu. Obecnie to tylko pół punktu procentowego. Dlatego RRSO większości kredytów oferowanych przez polskie banki, kształtuje się nawet poniżej 3%. Dlatego raty kredytów oraz koszty całkowite pożyczek, są obecnie rekordowo niskie.

Kredyty hipoteczne – podsumowanie

Czy warto wiązać się umową z bankiem, jeżeli nie jesteśmy pewni przeszłości ? Dwadzieścia-pięć lat to długo. Różne rzeczy mogą się zdarzyć, jednak tak czy siak ich nie unikniemy. Aby się zabezpieczyć, można odkładać co miesiąc jakąś kwotę pieniędzy. Powinno nas to uratować w momencie utraty pracy, w chorobie albo podczas kryzysu. Oczywiście możemy lokować te pieniądze na koncie oszczędnościowym. Dlatego usługi bankowe, szczególnie poprzez internet, są tak bardzo popularne. Można zauważyć, że kiedy kryzys związany z korona-wirusem, minie, wtedy zapotrzebowanie na produkty bankowe będzie ogromne. Dlatego warto korzystać już teraz, póki są do tego dobre warunki.

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies.