Rodzaje rat w kredycie samochodowym.
Wybierając kredyt zawsze mamy możliwość dobrania kilku parametrów. Między innymi tak jest w przypadku rodzaju rat w jakich chcemy ten kredyt spłacać, a także na jaki okres kredytowania chcemy to zobowiązanie rozłożyć. Kredytodawcy dają kredytobiorcom wybór jeżeli chodzi o rodzaje rat kredytu. Mogą wybrać pomiędzy ratami stałymi i ratami malejącymi. Bez względu na to jaką ratę wybierzemy każda składa się z części odsetkowej i kapitałowej. Kapitał jest pewnym ułamkiem kwoty jaka została pożyczona, natomiast część odsetkowa jest niczym inny jak zarobkiem dla kredytodawcy w postaci naliczonych odsetek. Wybierając ratę stałą, mamy przez cały okres kredytowania wszystkie raty po tyle samo. Początkowo większą część naszej raty będą stanowiły odsetki, a mniejszą część kapitał. Wraz z upływem czasu różnica w proporcjach między częścią odsetkową, a kapitałową się zmienia. Pod sam koniec okresu kredytowania będziemy spłacać głównie część kapitałową naszego zobowiązania. W przypadku rat malejących co miesiąc zobowiązanie względem banku będzie malało. Część kapitałowa każdej raty jest stała przez cały okres kredytowania. Ratę miesięczną oblicza się poprzez podzielenie kwoty kredytu przez ilość wszystkich rat. Część odsetek w przypadku rat malejących wyliczana jest od kwoty kredytu jaka jest jeszcze niespłacona. Rata pierwsza będzie najwyższa i z upływem czasu będzie ona malała. Na samym początku może zdarzyć się sytuacja, kiedy raty malejące będą nawet o 25% większe niż raty stałe. Mimo wszystko wybór rat malejących jest dla kredytobiorców bardziej opłacalnym rozwiązaniem, gdyż sumując tak naprawdę taki kredyt będzie mniej kosztował. Na raty malejące nie każdy klient może sobie pozwolić i właśnie dlatego raty stałe są bardziej popularne. Wybór rodzaju rat kredytu jak również okres kredytowania powinny być przemyślane, bo można tak dopasować kredyt, aby kosztował nas jak najmniej. Warto przeanalizować kilka ofert i posprawdzać, która będzie w naszym przypadku najtańszym rozwiązaniem.
Oprocentowanie i prowizja za udzielenie kredytu samochodowego.
Za udzielenie kredytów banki pobierają opłaty w postaci prowizji. Oprócz odsetek prowizja jest zarobkiem banku. Jeżeli chodzi o wysokość prowizji wlicza się ją, albo do pierwszej raty, albo rozdziela się jej wysokość na wszystkie raty kapitałowo odsetkowe jakie spłacamy. Mogą zdarzyć się przypadki, kiedy wysokość prowizji będzie zerowa. Taka sytuacja jest jednak rzadkością i w przypadku kredytów samochodowych wysokość prowizji utrzymuje się na poziomie od dwóch do pięciu procent kwoty kredytu. Wysokość prowizji zwiększa koszta związane z kredytem samochodowym, co sprawia że musimy oddać więcej niż wartość samochodu. Oprocentowanie i prowizja powinny być jak najniższe, aby kredyt był najtańszym rozwiązaniem. Właśnie dlatego powinniśmy sprawdzać wysokość wskaźnika RRSO. Im jest on niższy, tym kredyt jest tańszy.
