Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Czym on jest i co warto o nim wiedzieć?

Zakup nieruchomości to marzenie wielu osób, nie zawsze jednak stać nas na to, by sfinansować je z własnej kieszeni. Z pomocą przychodzi wtedy kredyt hipoteczny. Czym jest kredyt hipoteczny? To kredyt długoterminowy przeznaczony na zakup nieruchomości. Zabezpieczenie w tym kredycie stanowi hipoteka, którą będziemy kredytować. Kwota kredytu hipotecznego wynosi zazwyczaj kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych. Dlatego jest on udzielany na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt miesięcy. Zaleca się, żeby kredyt hipoteczny wziąć na 15-20 lat. Dłuższy okres kredytowania może wiązać się z dużymi odsetkami. Pod tym kątem lepiej wziąć kredyt na krótszy czas. Wiąże się to niestety z wyższą ratą. Dlatego wiele zależy od naszych możliwości finansowych. Do których musimy dopasować wysokość raty. Co może stanowić zabezpieczenie kredytu hipotecznego? Zabezpieczeniem jest kupowana za pośrednictwem kredytu nieruchomość. Może to być budowany dom, jak również mieszkanie. Zakup nieruchomości w ten sposób wiąże się z jej wpisaniem do księgi wieczystej. Dzięki księdze wieczystej możemy sprawdzić jakie prawa i komu przysługują do danej nieruchomości. Księga wieczysta składa się z czterech działów, z czego do czwartego działu księgi wieczystej wpisywana jest właśnie hipoteka.

Hipoteka ma służyć zabezpieczeniu kredytu hipotecznego i pozwoli bankowi dochodzić wierzytelności z nieruchomości. Dlatego nawet gdyby osoba, która wzięła kredyt sprzedała daną nieruchomość, a nowy właściciel by go nie spłacał, wtedy bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń. Ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego? Na oprocentowanie składają się dwa elementy. Zmienna stawka WIBOR, na którą nie mamy wpływu i która ustalana jest w dni robocze na podstawie stóp procentowych. Na oprocentowanie składa się również marża. Za to możemy mieć wpływ na wysokość marży, przynajmniej w pewnym stopniu. Zazwyczaj jej wysokość jest negocjowana w bankach. Może być ona uzależniona od kwoty kredytu, wskaźnika LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia i dodatkowych produktów, z których korzystamy. Ile należy mieć wkładu własnego, aby otrzymać kredyt hipoteczny? Zazwyczaj jest to 20% kosztów inwestycji. Niektóre banki udzielają jeszcze kredytów przy 10%. Jeśli mamy niski wkład własny warto rozejrzeć się za bankiem, który oferuje niższą konieczność wkładu własnego.